Постановление Татарстанского УФАС России от 13.05.2011 г № Б/Н
В отношении ОАО «АКБ «Авангард»
Заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан (далее -Управление) ,
рассмотрев материалы дела № А05-331/2011 об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 5 статьи 19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ), возбужденного в отношении открытого акционерного общества «АКБ «Авангард» (адрес:115035, г.Москва, ул.Садовническая, д.12, стр.1; ОГРН №1027700367507), по факту непредставления информации - ч. 5 ст.19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее - КоАП РФ),
Установил:
26 октября 2010 года в Управление поступило обращение [физического лица] на действия ОАО «АКБ «Авангард», противоречащие нормам законодательства Российской Федерации, выразившиеся в навязывании условий договора, невыгодных для него, не относящихся к предмету договора, а также необоснованному отказу в согласовании выбранной им страховой компании, для страхования рисков, предусмотренных соглашением о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства № 29935-2410 от 24.07.2008г.
Для объективного и всестороннего рассмотрения указанного обращения, в соответствии со статьями 22, 25, 44 Федерального закона от 26.07.2006г. №135-ФЗ «О защите конкуренции» Управление направило в адрес ОАО «АКБ «Авангард» письмо от 19.01.2011г. исх.№ИЩ-05/272 о представлении в срок до 9 февраля 2011 года в антимонопольный орган необходимую информацию и документы.
Данное письмо от 19.01.2011г. исх.№ИЩ-05/272 было получено ОАО «АКБ «Авангард» 8 февраля 2011 года, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении №28392.
10 февраля 2011г. в адрес Управления поступило ходатайство №052/8309 от 10.02.2011г. ОАО «АКБ «Авангард» о продлении срока представления информации по запросу Управления №ИЩ-05/272.
Письмом от 11.02.2011г. исх.№ИЩ-05/1258 Управление удовлетворило вышеуказанное ходатайство ОАО «АКБ «Авангард» и установило срок представления информации до 25 февраля 2011 года. Однако, в указанный срок запрашиваемые материалы банком в Управление не представлены.
10 марта 2011 года ОАО «АКБ «Авангард» (письмом №052/13079 от 24.02.2011г.) представлены в Управление документы и сведения не в полном объеме, а именно не представлены следующие документы:
1.Перечень страховых организаций, с которыми ОАО «АКБ «Авангард» сотрудничает, в частности в целях страхования имущества заемщика, представляемого им в залог банку, а также заключению договоров личного страхования заемщика, при заключении между банком и заемщиками кредитных договоров (потребительский кредит, автокредит, кредит наличными, соглашения о предоставлении кредитной карты), с приложением копий соглашений (договоров) о сотрудничестве, заключенных со страховыми организациями, действующих в период с 01.01.2009г. по 31.03.2010г.
2.Сведения о наличии в 2009г., 2010г. агентских договоров, заключенных между страховыми организациями, аккредитованными ОАО «АКБ «Авангард», в том числе ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант» и сотрудниками ОАО «АКБ «Авангард» (сотрудниками кредитно-кассовых офисов, представительств, филиалов и т.д., располагаемых на территории Российской Федерации).
3.Информацию о существующем в 2009г., 2010г. порядке отказа заемщиками ОАО «АКБ «Авангард» от заключения договоров имущественного и личного страхования заемщиков, при заключении с банком кредитных договоров и порядке оформления данного отказа с приложением подтверждающих документов.
4.Количество физических лиц, с которыми у ОАО «АКБ «Авангард» на территории Российской Федерации были заключены кредитные договоры (потребительский кредит, автокредит, кредит наличными, кредитные карты), с выделением количества физических лиц, которые в рамках достигнутых кредитных договоров, заключили договоры личного и имущественного страхования в страховых компаниях, аккредитованных банком, с указанием наименования страховых организаций. Информация представляется по каждому виду кредита за период с 01.01.2009г. по 14.01.2011г.
5.Количество заемщиков ОАО «АКБ «Авангард», которые при оформлении кредитных договоров отказались от заключения договоров личного и имущественного страхования в страховых компаниях, аккредитованных банком. Информацию представить по каждому виду кредитования (потребительский кредит, кредит наличными, автокредит, кредитные карты) за период с 01.01.2009г. по14.01.2011г.
6.Информация о делах, возбужденных в период 2009г.-2010г. по признакам нарушения ст.11 Федерального закона от 26.07.2006 №135-ФЗ «О защите конкуренции» и рассмотренных ФАС России или его территориальными органами в отношении ОАО «АКБ «Авангард» с приложением материалов дела - решения, предписания, постановления, а также решения арбитражных судов об обжаловании решений и постановлений антимонопольного органа.
Таким образом, по состоянию на 25 февраля 2011г., а также по состоянию на 29 апреля 2011г. вышеуказанная информация и документы ОАО «АКБ «Авангард» в Управление не представлены.
Управлением установлен факт непредставления ОАО «АКБ «Авангард» в антимонопольный орган по его мотивированному требованию (письмо от 19.01.2011г. исх.№ИЩ-05/272) документов (материалов) и информации, необходимых антимонопольному органу в соответствии с возложенными на него полномочиями, для всестороннего рассмотрения обращения [физического лица], для осуществления контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами положений антимонопольного законодательства.
Частью 2 статьи 44 Федерального закона №135-ФЗ от 26.07.2006г. «О защите конкуренции» предусмотрено, что в ходе рассмотрения заявления или материалов антимонопольный орган вправе запрашивать у физических или юридических лиц, государственных органов, органов местного самоуправления с соблюдением требований законодательства Российской Федерации о государственной тайне, банковской тайне, коммерческой тайне или об иной охраняемой законом тайне документы, сведения, пояснения в письменной или устной форме, связанные с обстоятельствами, изложенными в заявлении или материалах.
Согласно статье 22 Федерального закона от 26.07.2006г. №135-ФЗ «О защите конкуренции», антимонопольный орган выполняет следующие основные функции:
1) обеспечивает государственный контроль за соблюдением антимонопольного законодательства в том числе хозяйствующими субъектами;
2) выявляет нарушения антимонопольного законодательства, принимает меры по прекращению нарушения антимонопольного законодательства и привлекает к ответственности за такие нарушения.
Таким образом, Управление в соответствии с требованиями Закона о защите конкуренции, в целях исполнения возложенных на него функций по рассмотрению заявлений, а также соблюдения ОАО «АКБ «Авангард» антимонопольного законодательства, направило мотивированный запрос в адрес ОАО «АКБ «Авангард». Однако, в связи с непредставлением ОАО «АКБ «Авангард» запрашиваемой информации Управлению не представляется возможным дать надлежащую правовую оценку действиям ОАО «АКБ «Авангард» по навязыванию условий соглашения о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства договора, невыгодных для заемщиков, в том числе для [физического лица], не относящихся к предмету соглашения, а именно навязывание заемщикоам заключения договоров личного и имущественного страхования с ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант», при заключении с банком вышеуказанного соглашения.
Исходя из вышеизложенного следует, что ОАО «АКБ «Авангард» обязано было представить в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документы, необходимые ему в соответствии с возложенными на него полномочиями для рассмотрения вышеуказанного обращения, и выявления признаков нарушения ОАО «АКБ «Авангард» антимонопольного законодательства и, в случае выявления нарушений, принятие соответствующих мер по их прекращению.
ОАО «АКБ «Авангард» имело возможность для представления в Управление запрашиваемой информации, однако информация не представлена.
В соответствии с частью 1 статьи 25 Федерального закона №135-ФЗ от 26.07.2006г. «О защите конкуренции» коммерческие организации и некоммерческие организации (их должностные лица), федеральные органы исполнительной власти (их должностные лица), органы государственной власти субъектов Российской Федерации (их должностные лица), органы местного самоуправления (их должностные лица), иные осуществляющие функции указанных органов органы или организации (их должностные лица), а также государственные внебюджетные фонды (их должностные лица), физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, обязаны представлять в антимонопольный орган (его должностным лицам) по его мотивированному требованию в установленный срок необходимые антимонопольному органу в соответствии с возложенными на него полномочиями документы, объяснения, информацию соответственно в письменной и устной форме (в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну), включая служебную переписку в электронном виде.
Согласно п. 5.16 Положения о территориальном органе Федеральной антимонопольной службы, утвержденного 15.12.2006г. приказом ФАС России № 324 территориальный орган имеет право запрашивать и получать в установленном порядке в том числе от коммерческих и некоммерческих организаций (их руководителей), документы, письменные и устные объяснения и иную информацию, необходимую для осуществления своих полномочий.
Непредставление ОАО «АКБ «Авангард» в антимонопольный орган по его запросу сведений (информации), представление которых является обязательным в соответствии со ст. 25 Федерального закона «О защите конкуренции», образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч.5 ст.19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
В силу части 5 статьи 19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, непредставление в федеральный антимонопольный орган, его территориальный орган сведений (информации), предусмотренных антимонопольным законодательством Российской Федерации, в том числе непредставление сведений (информации) по требованию указанных органов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3 и 4 данной статьи, а равно представление в федеральный антимонопольный орган, его территориальный орган заведомо недостоверных сведений (информации), влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Таким образом, действия ОАО «АКБ «Авангард» выразившиеся в непредставлении в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документов (материалов) и информации, необходимых Управлению для объективного рассмотрения обращения [физического лица], а также для осуществления антимонопольным органом возложенных на него статьями 22, 44 Федерального закона от «О защите конкуренции» функций, образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.5 ст.19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Управление установило ОАО «АКБ «Авангард» срок, достаточный для сбора, подготовки и направления сведений. Каких-либо существенных препятствий к своевременному представлению обществом информации антимонопольным органом не установлено.
До составления протокола по делу №А05-331/2011 29 апреля 2011 года ОАО «АКБ «Авангард» представило в Управление письмо исх.№28/04/11-40 от 28.04.2011г. о том, что раннее на запрос Управления №ИЩ-05/272 банком представлена запрашиваемая информация. В письме также указано, что ОАО «АКБ «Авангард» повторно подтверждает отсутствие возможности предоставления запрашиваемой информации, по объективным причинам, указанным в письме банка №052/13079 от 24.02.2011г.
ОАО «АКБ «Авангард» имело возможность представить запрашиваемую информацию о страховых организациях, с которыми сотрудничал банк с 01.01.2009г. по 31.03.2010г., поскольку в указанные периоды банк реализовывал программы кредитования, предусматривающие заключение заемщиками договоров личного и имущественного страхования, что подтверждается пояснениями банка, изложенными в письме исх.№28/04/11-40 от 28.04.2011г. При этом, договоры страхования, заключенные при кредитовании банком заемщиков, могут оформляться в том числе сотрудниками банка, которые совершают сделки от имени страховой организации. Кроме того, в случае нежелания заемщика заключать договоры страхования, при заключении кредитных договоров, у банка должен был быть определен порядок отказа заемщиков от заключения договоров страхования (т.е. предоставление банком возможности заемщику заключить кредитный договор на иных условиях, без страхования).
Исходя из изложенного следует, что ОАО «АКБ «Авангард» имело возможность представить информацию, указанную в пунктах 5,11,14 запроса от 19.01.2011г. исх.№ИЩ-05/272.
В соответствии с Указанием Центрального банка Российской Федерации от 12.11.2009г. №2332-У кредитные организации обязаны предоставлять в Центральный банк Российской Федерации утвержденные формы отчетности. Так, например форма отчета, указанная в разделе 1 Приложения №1 к Указанию ЦБ РФ от 12.11.2009г. №2332-У «О платежах за товары (работы, услуги) и получении наличных денег с использованием банковских карт, эмитированных кредитной организацией (ее филиалом)» содержит сведения о количестве клиентов, которым выданы в том числе кредитные банковские карты.
Центральным банком Российской Федерации утверждено 16.12.2003г. Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и в банковских группах №242-П, согласно которого банки должны осуществлять внутренний контроль в целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками.
Исходя из указанных нормативных правовых актов следует, что ОАО «АКБ «Авангард» обязан осуществлять внутренний контроль за совершением сделок, в том числе контроль и учет заключенных договоров кредитования физических лиц, а также учет количества заемщиков, которые заключили договоры страхования, в рамках кредитных договоров, количества заемщиков отказавшихся от услуг страхования, а также учет дел, возбужденных ФАС России и его территориальными антимонопольными органами.
Таким образом, ОАО «АКБ «Авангард» имело возможность представить информацию указанную в пунктах 16,17,19 запроса от 19.01.2011г. исх.№ИЩ-05/272.
У общества было достаточно времени для представления всех запрошенных документов, возможность представить информацию имелась, но обществом не были приняты все зависящие от него меры по представлению в антимонопольный орган сведений.
В соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых данным Кодексом или законами субъекта РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
На момент составления протокола об административном правонарушении по настоящему делу информация, запрашиваемая письмом №ИЩ-05/272 в Управление не поступила, соответственно в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренный ч.5 ст. 19.8 КоАП РФ.
Объективная сторона вменяемого ОАО «АКБ «Авангард» административного правонарушения выражается в непредставлении в федеральный антимонопольный орган, его территориальный орган сведений (информации), предусмотренных антимонопольным законодательством.
По состоянию на 25.02.2011г., на 29.04.2011г. (день составления протокола), а также на 13.05.2011г. (день рассмотрения настоящего дела) запрашиваемая Управлением информация и документы ОАО «АКБ «Авангард» не представлены.
Временем совершения административного правонарушения является 26 февраля 2011 года. Местом совершения административного правонарушения является г.Казань.
ОАО «АКБ «Авангард» надлежащим образом уведомлено о времени и месте составления протокола по делу №А05-331/2011 (имеется почтовое уведомление №4187 о получении уведомления о составлении протокола №ИЩ-05/3368 от 05.04.2011г.).
Протокол об административном правонарушении по делу №А05-331/2011 составлен в отсутствии законного представителя ОАО «АКБ «Авангард».
ОАО «АКБ «Авангард» надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения дела №А05-331/2011, подтверждением чему является уведомление о вручении 06.05.2011г. телеграммы, содержащей информацию о дате и времени рассмотрения дела.
Настоящее дело рассмотрено в отсутствии представителя ОАО «АКБ «Авангард».
Каких-либо ходатайств от ОАО «АКБ «Авангард» (его представителя) в адрес Управления не поступало.
Из письменных объяснений по делу №А05-331/2011 представленных ОАО «АКБ «Авангард» в Управление 29.04.2011г., следует, что банку не представляется возможным представить запрашиваемую информацию, в связи с ее отсутствием.
При рассмотрении настоящего дела обстоятельств, предусмотренных статьей 24.5 КоАП РФ, не выявлено, равно, как отсутствуют и иные основания для прекращения производства по делу об административном правонарушении.
Оснований для применения ст.2.9 КоАП РФ не установлено.
Обстоятельств, смягчающих либо отягчающих административную ответственность, не установлено.
На основании изложенного, принимая во внимание отсутствие отягчающих обстоятельств, руководствуясь ст.4.1, ст.19.8, ст.23.48, ст.ст.29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
Постановил:
Признать ОАО «АКБ «Авангард» (адрес: 115035, г.Москва, ул.Садовническая, д.12, стр.1; ОГРН №1027700367507) нарушившим часть 5 статьи 19.8 КоАП РФ и применить к ОАО «АКБ «Авангард» меру ответственности в виде административного штрафа в размере 300 000 (триста тысяч) рублей.
Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Сумма административного штрафа должна быть перечислена по следующим реквизитам:
Банк получателя - ГРКЦ НБ Республики Татарстан Банка России;
БИК Банка - 049205001;
Расчетный счет - 40101810800000010001;
Получатель - УФК по РТ (Татарстанское УФАС России)
ИНН получателя - 1653003714
КПП получателя - 165501001;
ОКАТО - ОКАТО ИМНС по месту регистрации;
КБК - 161 1 16 02010 01 0000 140;
Назначение платежа - денежное взыскание (штраф) за нарушение антимонопольного законодательства в сфере конкуренции на товарных рынках, налагаемое федеральным органом государственной власти.
Согласно части 5 статьи 32.2 КоАП РФ, при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении тридцати дней со срока, указанного в части 1 статьи 32.2 КоАП РФ, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, в отношении лица, не уплатившего административный штраф, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, его учреждения, структурного подразделения или территориального органа, а также иного государственного органа, уполномоченного осуществлять производство по делам об административных правонарушениях (за исключением судебного пристава-исполнителя), составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ, в соответствии с которой неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа.
В соответствии с пунктом 3 части 1 и частью 3 статьи 30.1, частью 1 статьи 30.3 КоАП РФ настоящее постановление может быть обжаловано в вышестоящий орган, вышестоящему должностному лицу либо в арбитражный суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.
Согласно части 1 статьи 31.1 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении вступает в законную силу после истечения срока, установленного для обжалования постановления по делу об административном правонарушении, если указанное постановление не было обжаловано или опротестовано.