Решение Татарстанского УФАС России от 09.06.2011 г № Б/Н
В отношении ООО «Пять капиталов»
Комиссия Татарстанского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее – Комиссия) в составе
<...>,
рассмотрев дело № 08-146/2011 в отношении общества с ограниченной ответственностью «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» (420126, РТ, г. Казань, ул. Сибгата Хакима, д. 37, ИНН 1624010925) по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту размещения в рекламно-информационном издании «Газета. ProГород. Казань» № 7 (77) от 12 февраля 2011г. на странице 30 рекламы: «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ. Выдаем займы. Сумма займа от 3000 до 1000000 руб. Срок от недели до 2 лет. Минимальный пакет документов. Низкие ставки… ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ»»,
в присутствии <...>, <...> [представителей] ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ»,
Установила:
В ходе мониторинга средств массовой информации Управлением Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан установлен факт распространения в рекламно-информационном издании «Газета. ProГород. Казань» № 7 (77) от 12 февраля 2011г. на странице 30 рекламы: «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ. Выдаем займы. Сумма займа от 3000 до 1000000 руб. Срок от недели до 2 лет. Минимальный пакет документов. Низкие ставки… ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ»». В данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, отсутствует ряд существенных условий оказания услуги, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица., что образует признаки нарушения части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
Согласно части 7 статьи 5 Закона «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Исходя из пункта 2 части 2 статьи 28 Закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
В пункте 1 статьи 3 Закона «О рекламе» дано понятие рекламы – это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Информация, распространявшаяся в рекламно-информационном издании «Газета. ProГород. Казань» № 7 (77) от 12 февраля 2011г., содержит все необходимые юридические признаки рекламы, позволяющие определить ее именно в этом качестве и отличить от информации не рекламного характера: предназначена для неопределенного круга лиц; распространена на объектах наружной рекламы; преследует строго заданные цели информирования: продвижение на рынке, призвана формировать и поддерживать интерес к услугам, предоставляемым соответствующими рекламодателями.
В ответ на запрос информации № АБ-08/2045 от 04.03.2011г. от ООО «Город» были получены следующие пояснения (вх. № 2208 от 21.03.2011г.): «Газета «PRO город Казань» (выход № 7 (77) от 12.02.2011г.) была распространена 12.02.2011г. по территории г.Казани. В рамках договора № А-70 от 31.01.2011г. между ООО «Город» и ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» была размещена реклама в СМИ-газете «PRO город Казань» (выход № 7 (77) от 12.02.2011г.). ООО «Город» (Исполнителем) был выставлен акт № 167 об оказании услуг, оплата от ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» за данную рекламу поступила. Рекламный макет, размещенный в газете № 7 (77), был согласован Заказчиком. Об утверждении данного макета стало известно после получения по электронной почте письма от представителя Заказчика».
В ходе рассмотрения дела 08-146/2011, возбужденного по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, представителями ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» были даны следующие пояснения: «Согласно определению №АБ-08/5127 от 13.05.2011 о возбуждении дела № 08-146/2011 по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, в рекламе «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ, Выдаем займы. Сумма займа от 3000 до 1000000 руб. Срок от недели до 2 лет. Минимальный пакет документов. Низкие ставки… ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ»» отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, отсутствует ряд существенных условий оказания услуги, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которые понесут воспользовавшиеся услугой лица., что образует признаки нарушения части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06 №38-Ф3 «О рекламе».
ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» оказывает широкий спектр финансовых услуг неопределенному кругу лиц. В указанной рекламе осуществляется информирование неопределенного круга лиц о перечне услуг, которые оказывает ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ». В рекламе кроме фразы «Выдаем займы. Сумма займа от 3000 до 1000000 руб. Срок от недели до 2 лет. Минимальный пакет документов. Низкие ставки» присутствует так же и фраза «Лизинг. Поставка оборудования и спецтехники. Поставка торгового оборудования». Указанная реклама не осуществляет рекламу какого либо конкретного продукта компании.
Так же необходимо отметить, что услуги, предоставляемые ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ», осуществляются посредством заключения соответствующих договоров в письменной форме с указанием обязательных существенных условий. Согласно ГК ст. 808, ст. 809, ст. 810 под существенными условиями по договорам займа являются:
- Конкретная сумма займа;
- Срок займа – время, на которое предоставляются деньги;
- Конкретный размер уплачиваемых процентов по договору займа.
Существенной информацией в понимании закона о рекламе является информация о существенных условиях сделки, при которой осуществляется продажа товаров или оказание услуг. В указанной рекламе отсутствуют все вышеперечисленные существенные условия, а также информация, отражающая эти существенные условия, тем самым указывая лишь на перечень оказываемых услуг, без возможности определения конкретной номенклатуры оказываемых услуг, стоимости ее предоставления.
С конкретной номенклатурой оказываемых услуг, в частности, услуг по предоставлению займов, можно ознакомиться в офисе компании, а также на официальном сайте компании в сети интернет, которая доступна неопределенному кругу лиц.
В соответствии с вышеизложенным, ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» считает:
1.Информация, представленная в рекламе, не искажает смысл информации, и не вводит в заблуждение потребителя, ввиду принципиальной невозможности определения стоимости оказываемых услуг на основании представленной в рекламе информации, а соответственно, невозможность его двоякого чтения, истолкования или понимания. Соответственно, отсутствуют признаки нарушения части 7 статьи 5 закона «О рекламе».
2.Ввиду отсутствия в рекламе информации хотя бы одного существенного условия о предоставляемых услугах, а также информации, позволяющей каким-либо образом определить стоимость оказываемых услуг – отсутствует необходимость отражения в тексте рекламы каких-либо иных условий оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица. Соответственно, отсутствуют признаки нарушения пункта 2 части 2 статьи 28 Закона «О рекламе».
Дополнительно доводим до Вашего сведения о готовности оперативно внести необходимые изменения в распространяемую рекламу, в случае нарушения законодательства «О рекламе»».
Комиссия, изучив имеющиеся материалы дела № 08-145/2011 и заслушав пояснения, приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
Понятие финансовой услуги для целей Федерального закона «О рекламе» включает не только услуги, прямо указанные в Федеральном законе «О защите конкуренции», но также и другие услуги, связанные с привлечением либо предоставлением денежных средств. При этом для целей Федерального закона «О рекламе» необходимо учитывать правовое регулирование финансовых услуг, установленное также иными нормативными актами.
Из анализа положений статьи 28 Федерального закона «О рекламе» (реклама финансовых услуг) с учётом приведённых норм следует, что по своей природе и правовой цели услуги по предоставлению займа лицами, не являющимися кредитными организациями, аналогичны финансовым услугам кредитных организаций. Из этого следует, что реклама деятельности организации либо индивидуального предпринимателя, не являющихся кредитной организацией, по предоставлению денежных средств юридическим и физическим лицам, рассматривается как реклама финансовых услуг.
В ходе анализа материалов дела, было установлено, что реклама умалчивает об иных условиях оказания услуги, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица. Так, исходя из материалов дела следует, что в своем рекламном объявлении ООО «МикроКредит» не указывает ряд существенных условий предоставления займа, установленных «Программой предоставления микрозаймов физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства из средств ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ (с приложениями)».
В соответствии с вышеуказанной Программой, ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» предоставляются микрозаймы по 5 программам: «Краткосрочный», «Потребительский», «Потребительский +», «Надежный партнер», «Солидный».
1) Микрозайм «Краткосрочный» предоставляется Заемщикам:
- зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории России;
- физическим лицам, гражданам РФ с постоянной регистрацией и работой в регионе присутствия Общества, с общим стажем от одного года, в том числе не менее 3 месяцев на последнем месте работы, в возрасте от 18 до 75 лет включительно (на дату получения займа).
Установлены следующие условия:
| п/п | Параметры микрозайма | Микрозайм «Краткосрочный» |
| 1 | Размер микрозайма определяется по запросу заемщика с учетом оценки кредитоспособности заемщика на основании предоставленной им информации | минимальная сумма займа 3000 рублей |
| максимальная сумма займа 15000 рублей | ||
| 2 | Цели получения | Потребительские нужды |
| 3 | Процентная ставка по займу, в месяц | 15 % |
| 4 | Единовременная комиссия | Не взимается |
| 5 | Срок займа | до 1 месяца |
2) Микрозайм «Потребительский» предоставляется Заемщикам:
- зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории России;
- физическим лицам, гражданам РФ с постоянной регистрацией и работой в регионе присутствия Общества, с общим стажем от одного года, в том числе не менее 3 месяцев на последнем месте работы, в возрасте от 18 до 75 лет включительно (на дату получения займа).
Установлены следующие условия:
| п/п | Параметры микрозайма | Микрозайм «Потребительский» |
| 1 | Размер микрозайма определяется по запросу заемщика с учетом оценки кредитоспособности заемщика на основании предоставленной им информации | минимальная сумма займа 3000 рублей |
| максимальная сумма займа 49999 рублей | ||
| 2 | Цели получения | Потребительские нужды (Приобретение движимого имущества, бытовой техники, одежды и т.п.) |
| 3 | Процентная ставка по займу, в месяц | 7 % |
| 4 | Единовременная комиссия | Не взимается |
| 5 | Срок займа | до 6 месяца |
3) Микрозайм «Потребительский+» предоставляется Заемщикам:
- зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории России;
- физическим лицам, гражданам РФ с постоянной регистрацией и работой в регионе присутствия Общества, с общим стажем от одного года, в том числе не менее 3 месяцев на последнем месте работы, в возрасте от 21 до 75 лет включительно (на дату получения займа).
Установлены следующие условия:
| п/п | Параметры микрозайма | Микрозайм «Потребительский+» |
| 1 | Размер микрозайма определяется по запросу заемщика с учетом оценки кредитоспособности заемщика на основании предоставленной им информации | минимальная сумма займа 50000 рублей |
| максимальная сумма займа 199999 рублей | ||
| 2 | Цели получения | Потребительские нужды (Приобретение движимого имущества, бытовой техники, одежды и т.п.) |
| 3 | Процентная ставка по займу, в месяц | 4 % |
| 4 | Единовременная комиссия | Не взимается |
| 5 | Срок займа | от 6 до 18 месяца |
4) Микрозайм «Надежный партнер» предоставляется Заемщикам:
- зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории России;
- физическим лицам, гражданам РФ с постоянной регистрацией и работой в регионе присутствия Общества, с общим стажем от одного года, в том числе не менее 3 месяцев на последнем месте работы, в возрасте от 18 до 75 лет включительно (на дату получения займа);
- отвечающим требованиям Федерального закона от 24 июля 2007г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».
Установлены следующие условия:
| п/п | Параметры микрозайма | Микрозайм «Надежный партнер» |
| 1 | Размер микрозайма определяется по запросу заемщика с учетом оценки кредитоспособности заемщика на основании предоставленной им информации | минимальная сумма займа 200000 рублей |
| максимальная сумма займа 499999 рублей | ||
| 2 | Цели получения | Для физических лиц: покупка транспортных средств Для юридических лиц: пополнение оборотных средств |
| 3 | Процентная ставка по займу, годовых | 38 % |
| 4 | Единовременная комиссия | Не взимается |
| 5 | Срок займа | от 6 до 24 месяца |
5) Микрозайм «Солидный» предоставляется Заемщикам:
- зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации на территории России;
- отвечающим требованиям Федерального закона от 24 июля 2007г. №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
- осуществляющим финансово-хозяйственную деятельность на дату обращения за получением Микрозайма сроком не менее 6 (шести) месяцев.
Установлены следующие условия:
| п/п | Параметры микрозайма | Микрозайм «Надежный партнер» |
| 1 | Размер микрозайма определяется по запросу заемщика с учетом оценки кредитоспособности заемщика на основании предоставленной им информации | минимальная сумма займа 500000 рублей |
| максимальная сумма займа 1000000 рублей | ||
| 2 | Цели получения | Пополнение оборотных средств, приобретение (ремонт, модернизация) основных средств |
| 3 | Процентная ставка по займу, годовых | 30 % |
| 4 | Единовременная комиссия | Не взимается |
| 5 | Срок займа | от 6 до 24 месяца |
Таким образом Комиссия приходит к выводу, что данное рекламное объявление содержит только указание на минимальную и максимальную сумму займа (от 3000 до 1000000 руб.), которую может получить заемщик, согласно утвержденных программ микрозайма (сумма 3000 руб. установлена микрозаймами «Краткосрочный» и «Потребительский», сумма в 1000000 руб. установлена микрозаймом «Солидный»), а также на минимальный и максимальный сроки (от недели до 2 лет), на которые можно получить микрозайм (срок неделя установлен микрозаймами «Краткосрочный» и «Потребительский», срок до 2 лет установлен микрозаймами «Надежный партнер» и «Солидный»).
Вместе с тем в ходе исследования информации, предоставленной ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ», Комиссия установила, что в данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемых финансовых услугах (займах), а именно в рекламе не указана величина процентных ставках подлежащих уплате, в случае пользования займом:
- микрозайм «Краткосрочный» – ставка 15% в месяц (180% годовых);
- микрозайм «Потребительский» – ставка 7% в месяц (84% годовых);
- микрозайм «Потребительский+» – ставка 4% в месяц (48% годовых);
- микрозайм «Надежный партнер» – ставка 38% годовых;
- микрозайм «Солидный» – ставка 30% годовых.
Из смысла части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» следует, что реклама должна содержать не всю информацию, а всю существенную информацию о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, не допускающую искажения смысла информации и введения в заблуждение потребителя рекламы. Закон обязывает формировать у потребителя рекламы правильное (достоверное) представление о соответствующем товаре.
В соответствии с Законом «О рекламе», реклама должна носить понятный, не двусмысленный характер, и не должна вводить потребителя в заблуждение.
При этом потребитель рекламы вправе рассчитывать на формирование неискаженного представления об услуге при восприятии конкретного рекламоносителя, а не совокупности всех распространенных к определенному моменту рекламных материалов.
Указание в рекламе всех условий, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица, является одной из гарантий соблюдения информационного права потребителей.
Таким образом, в указанной рекламе имеется указание на финансовую услугу – «Выдаем займы. Сумма займа от 3000 до 1000000 руб. Срок от недели до 2 лет.», которая направлена на формирование у потребителей желания ею воспользоваться, существенной является также подробная информация, относящаяся к займу, а именно условия его предоставления, поэтому отсутствие в рекламе какой-либо существенной части информации о займе приводит к искажению смысла рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемым продуктом.
Таким образом реклама, распространяемая в рекламно-информационном издании «Газета. ProГород. Казань» № 7 (77) от 12 февраля 2011г. на странице 30: «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ. Выдаем займы. Сумма займа от 3000 до 1000000 руб. Срок от недели до 2 лет. Минимальный пакет документов. Низкие ставки… ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ», размещена с нарушением части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе», а именно, в данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, отсутствует ряд существенных условий оказания услуги, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона "О рекламе", реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации является ненадлежащей.
Из положения части 6 статьи 38 Федерального Закона «О рекламе» следует, что за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5 и пунктом 2 частью 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» несет ответственность рекламодатель.
Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37 – 43 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать рекламу, распространявшуюся в рекламно-информационном издании «Газета. ProГород. Казань» № 7 (77) от 12 февраля 2011г. на странице 30: «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ. Выдаем займы. Сумма займа от 3000 до 1000000 руб. Срок от недели до 2 лет. Минимальный пакет документов. Низкие ставки… ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ», ненадлежащей, так как были нарушены требования, установленные частью 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
2.Выдать ООО «ПЯТЬ КАПИТАЛОВ» (420126, РТ, г. Казань, ул. Сибгата Хакима, д. 37; ИНН 1624010925) предписание о прекращении нарушений законодательства о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу УФАС по РТ для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение изготовлено в полном объеме 22 июня 2011 года.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Приложения
2011-06-09 Приложение к Решению от 09 июня 2011 года № Б/Н Предписание