Постановление Татарстанского УФАС России от 12.08.2011 г № Б/Н
В отношении ОАО «АКБ «Авангард»
Заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан (далее -Управление) <...>,
рассмотрев материалы дела № А05-745/2011 об административном правонарушении, ответственность за которое предусмотрена частью 5 статьи 19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ), возбужденного в отношении открытого акционерного общества «АКБ «Авангард» (адрес: 115035, г.Москва, ул.Садовническая, д.12, стр.1; ОГРН №1027700367507), по факту непредставления информации – ч. 5 ст.19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ),
Установил:
Татарстанским УФАС России на основании приказа №01/208-к от 06.05.2011 в отношении ОАО «АКБ «Авангард» и ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант» возбуждено дело №05-137/2011 по признакам нарушения пунктов 5, 8 части 1 статьи 11 Федерального закона от 26.07.2006г. №135-ФЗ «О защите конкуренции», в части заключения между ОАО «АКБ «Авангард» и ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант» соглашения, а также участия в нем, которое приводит (может привести) к навязыванию контрагентам (заемщикам) банка невыгодных условий, не относящихся к предмету договора, о необходимости (обязанности) заключения договора страхования транспортного средства от ущерба и/или хищения именно с ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант», а также заключения договора страхования от несчастного случая, при заключении соглашения о предоставлении банком кредитной карты под залог транспортного средства, а также которое приводит (может привести) к созданию препятствий доступу на рынок страховых услуг.
В рамках рассмотрения дела №05-137/2011 определением о назначении дела к рассмотрению от 20.05.2011 г. №ИЩ-05/5449 у ОАО «АКБ «Авангард» Татарстанским УФАС России запрошены документы и сведения, необходимые для объективного и всестороннего рассмотрения вышеуказанного дела. В соответствии с указанным определением ОАО «АКБ «Авангард» необходимо было в срок до 15 июня 2011 г. представить документы и сведения, заверенные надлежащим образом.
Определение о назначении дела №05-137/2011 о нарушении антимонопольного законодательства к рассмотрению от 20.05.2011 г. №ИЩ-05/5449 было получено ОАО «АКБ «Авангард» 7 июня 2011 года, о чем свидетельствует почтовое уведомление о вручении, однако часть запрашиваемых документов и сведений обществом в указанный срок в Управление не представлена.
10 июня 2011 года письмом от 10.06.2011 г. исх. №052/43341 ОАО «АКБ «Авангард» представлены документы и сведения не в полном объеме.
4 июля 2011 года письмом от 24.06.2011 г. исх. №24/06/11-73 ОАО «АКБ «Авангард» в дополнение к вышеуказанному письму, в ответ на определение о назначении №ИЩ-05/5449 представлены запрашиваемые документы, однако информация представлена обществом не в полном объеме, а именно не представлены:
1.Перечень страховых организаций, осуществлявших в 2009 г., в 2010 г. страхование заемщиков ОАО «АКБ «Авангард» от несчастных случаев, при заключении соглашений о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, а также страхование за счет заемщиков ОАО «АКБ «Авангард» (залогодателя) имущества, представляемого ими в залог банку, а именно страхование транспортных средств от рисков ущерба и/или хищения, с приложением копий соглашений (договоров) о сотрудничестве, заключенных со страховыми организациями, действующих в период с 01.01.2009 г. по 31.12.2010 г.
2.Сведения о количестве соглашений о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, заключенных ОАО «АКБ «Авангард» в 2009 г., в 2010 г. (отдельно) с физическими лицами на территории Российской Федерации, с выделением количества кредитных договоров, в рамках которых заемщиками банка заключены договоры страхования транспортных средств, представляемых ими в залог банку, от рисков ущерба и/или хищения, в форме таблицы №5, образец заполнения которой представлен в Приложении №3 к определению.
3.Сведения о количестве соглашений между ОАО «АКБ «Авангард» и физическими лицами о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, действующих на территории Российской Федерации в 2009 г., в 2010 г. (отдельно) (за исключением кредитных договоров, заключенных банком в 2009 г., в 2010 г. соответственно) с выделением количества кредитных договоров, в рамках которых заемщиками банка заключены договоры страхования транспортных средств, представляемых ими в залог банку, от рисков ущерба и/или хищения, в форме таблицы №6, образец заполнения которой представлен в Приложении №4 к определению.
Вышеуказанная информация запрошена ОАО «АКБ «Авангард» с целью объективного и всестороннего рассмотрения дела №05-137/2011 о нарушении антимонопольного законодательства, в соответствии со статьями 23, 25, 45 Федерального закона от 26.07.2006 г. №135-ФЗ «О защите конкуренции» Управление направило в адрес ОАО «АКБ «Авангард» определение о назначении дела №05-137/2011 о нарушении антимонопольного законодательства к рассмотрению от 20.05.2011 г. №ИЩ-05/5449, которым определена необходимость представления банком в срок до 15 июня 2011 года в антимонопольный орган необходимую информацию и документы.
Таким образом, по состоянию на 15 июня 2011 года, а также по состоянию на 1 августа 2011 г. вышеуказанная информация и документы ОАО «АКБ «Авангард» в Управление не представлены.
Управлением установлен факт непредставления ОАО «АКБ «Авангард» в антимонопольный орган по его мотивированному требованию (определение о назначении дела №05-137/2011 о нарушении антимонопольного законодательства к рассмотрению от 20.05.2011г. №ИЩ-05/5449,) документов (материалов) и информации, необходимых антимонопольному органу в соответствии с возложенными на него полномочиями, для всестороннего рассмотрения дела №05-137/2011, для осуществления контроля за соблюдением хозяйствующими субъектами положений антимонопольного законодательства.
Согласно ч.5 ст. 45 Закона о защите конкуренции при рассмотрении дела о нарушении антимонопольного законодательства комиссия вправе запрашивать у лиц, участвующих в деле, документы, сведения и пояснения в письменной или устной форме по вопросам, возникающим в ходе рассмотрения дела, привлекать к участию в деле иных лиц.
В соответствии с частью 1 статьи 25 Федерального закона №135-ФЗ от 26.07.2006 г. «О защите конкуренции» коммерческие организации обязаны представлять в антимонопольный орган (его должностным лицам) по его мотивированному требованию в установленный срок необходимые антимонопольному органу в соответствии с возложенными на него полномочиями документы, объяснения, информацию соответственно в письменной и устной форме (в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, иную охраняемую законом тайну), включая служебную переписку в электронном виде.
Согласно п. 5.16 Положения о территориальном органе Федеральной антимонопольной службы, утвержденного 15.12.2006 г. приказом ФАС России № 324 территориальный орган имеет право запрашивать и получать в установленном порядке в том числе от от коммерческих и некоммерческих организаций (их руководителей), документы, письменные и устные объяснения и иную информацию, необходимую для осуществления своих полномочий.
Согласно п.1. ст.23 Закона о защите конкуренции в полномочия антимонопольного органа в том числе входит возбуждение и рассмотрение дел о нарушениях антимонопольного законодательства.
Таким образом, определение о назначении от 20.05.2011 г. №ИЩ-05/5449, вынесенное в ходе рассмотрения дела, является мотивированным требованием о представлении необходимых документов и сведений, поскольку информация, указанная в определении необходима Управлению для объективного и всестороннего рассмотрения дела №05-137/2011, для установления наличия нарушения антимонопольного законодательства в действиях общества, т.е. для исполнения возложенных на него законом полномочий.
Таким образом, Управление в соответствии с требованиями Закона о защите конкуренции, в целях исполнения возложенных на него полномочий по рассмотрению дела, а также соблюдения ОАО «АКБ «Авангард» антимонопольного законодательства, направило мотивированное требование о представлении информации в адрес ОАО «АКБ «Авангард». Однако, в связи с непредставлением ОАО «АКБ «Авангард» запрашиваемой информации Управлению не представляется возможным дать надлежащую правовую оценку действиям ОАО «АКБ «Авангард».
Исходя из вышеизложенного следует, что ОАО «АКБ «Авангард» обязано было представить в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документы, необходимые ему в соответствии с возложенными на него полномочиями для рассмотрения вышеуказанного дела №05-137/2011, и выявления признаков нарушения ОАО «АКБ «Авангард» антимонопольного законодательства и, в случае выявления нарушений, принятие соответствующих мер по их прекращению.
ОАО «АКБ «Авангард» имело возможность для представления в Управление запрашиваемой информации, однако информация не представлена.
Непредставление ОАО «АКБ «Авангард» в антимонопольный орган по его запросу сведений (информации), представление которых является обязательным в соответствии со статьями 25,45 Федерального закона «О защите конкуренции», образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч.5 ст.19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
В силу части 5 статьи 19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, непредставление в федеральный антимонопольный орган, его территориальный орган сведений (информации), предусмотренных антимонопольным законодательством Российской Федерации, в том числе непредставление сведений (информации) по требованию указанных органов, за исключением случаев, предусмотренных частями 3 и 4 данной статьи, а равно представление в федеральный антимонопольный орган, его территориальный орган заведомо недостоверных сведений (информации), влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц – от десяти тысяч до пятнадцати тысяч рублей; на юридических лиц – от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Таким образом, действия ОАО «АКБ «Авангард» выразившиеся в непредставлении в антимонопольный орган по его мотивированному требованию документов (материалов) и информации, необходимых Управлению для объективного рассмотрения дела №05-137/2011 о нарушении антимонопольного законодательства, а также для осуществления антимонопольным органом возложенных на него статьями 22,23,45 Федерального закона от «О защите конкуренции» функций, образуют состав административного правонарушения, предусмотренного ч.5 ст.19.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Управление установило ОАО «АКБ «Авангард» срок, достаточный для сбора, подготовки и направления сведений. Каких – либо существенных препятствий к своевременному представлению обществом информации антимонопольным органом не установлено.
ОАО «АКБ «Авангард» имело возможность представить запрашиваемую информацию о страховых организациях с которыми сотрудничал банк с 01.01.2009 г. по 31.03.2010 г., поскольку в указанные периоды банк реализовывал программы кредитования, предусматривающие заключение заемщиками договоров личного и имущественного страхования, что подтверждается пояснениями банка, изложенными в письме исх. № 28/04/11-40 от 28.04.2011 г. При этом, договоры страхования, заключенные при кредитовании банком заемщиков, могут оформляться в том числе сотрудниками банка, которые совершают сделки от имени страховой организации. Кроме того, в случае нежелания заемщика заключать договоры страхования, при заключении кредитных договоров, у банка должен был быть определен порядок отказа заемщиков от заключения договоров страхования (т.е. предоставление банком возможности заемщику заключить кредитный договор на иных условиях, без страхования).
В ходе рассмотрения настоящего дела установлено, что информация о заемщиках ОАО «АКБ «Авангард», заключивших в 2009 г., в 2010 г. (отдельно) соглашения о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства со страхованием от несчастных случаев, а также со страхованием транспортных средств, от рисков ущерба и/или хищения, указанная в п.19 определения представлена обществом в полном объеме.
Управлением в ходе анализа документов, представленных ОАО «АКБ «Авангард» 4 июля 2011 г. установлено, что в Условиях предоставления кредита физическому лицу на покупку нового легкового автомобиля иностранного производства в разделе дополнительные сведения имеется ссылка следующего содержания «Наш партнер – ЗАО «Страховая группа Авангард-Гарант». Кроме того, в типовой форме заявления на получение кредита на приобретение автомобиля, утвержденного приказом банка имеется ссылка следующего содержания «Все условия страхования, содержащиеся в настоящем заявлении, предложены ЗАО «Страховая группа Авангард-Гарант».
Наличие возможности представления информации указанной в п.5, п.17, п.18 определения о назначении от 20.05.2011 г. №ИЩ-05/5449 подтверждается также тем, что в разделах 6 соглашения о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства со страхованием от несчастных случаев, а также со страхованием транспортных средств, от рисков ущерба и/или хищения, содержится непосредственное указание на конкретную страховую компанию, с которой заемщиком заключены соответствующие договоры страхования, при этом выгодоприобретателем по данным договорам страхования указывается ОАО «АКБ «Авангард» в части обязательств клиента перед банком по кредитному договору.
Центральным банком Российской Федерации утверждено 16.12.2003 г. Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и в банковских группах №242-П, согласно которого банки должны осуществлять внутренний контроль в целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совершении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками.
Исходя из указанных нормативных правовых актов следует, что ОАО «АКБ «Авангард» обязан осуществлять внутренний контроль за совершением сделок, в том числе контроль и учет заключенных договоров кредитования физических лиц, а также учет количества заемщиков, которые заключили договоры страхования, в рамках кредитных договоров.
Из изложенного следует, что банк располагает информацией о страховых организациях, осуществлявших в 2009 г., в 2010 г. страхование заемщиков ОАО «АКБ «Авангард», соответственно банк мог заполнить таблицы №5, №6 прилагаемые к определению о назначении от 20.05.2011 г. №ИЩ-05/5449 (т.е. представить информацию по п.17, п.18 определения).
У общества было достаточно времени для представления всех запрошенных документов, возможность представить информацию имелась, но обществом не были приняты все зависящие от него меры по представлению в антимонопольный орган сведений.
В соответствии со ст. 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых данным Кодексом или законами субъекта РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
Объективная сторона вменяемого ОАО «АКБ «Авангард» административного правонарушения выражается в непредставлении в федеральный антимонопольный орган, его территориальный орган сведений (информации), предусмотренных антимонопольным законодательством.
По состоянию на 16.06.2011 г., на 01.08.2011 г. (день составления протокола), на 12.08.2011 г. (день рассмотрения дела) запрашиваемая Управлением информация и документы ОАО «АКБ «Авангард» не представлены, соответственно в действиях общества имеется состав административного правонарушения, предусмотренный ч.5 ст. 19.8 КоАП РФ.
Временем совершения административного правонарушения является 16 июня 2011 года. Местом совершения административного правонарушения является г.Казань.
ОАО «АКБ «Авангард» надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения дела №А05-745/2011.
Настоящее дело рассмотрено в отсутствии представителя ОАО «АКБ «Авангард».
Каких-либо ходатайств от ОАО «АКБ «Авангард» (его представителя) в адрес Управления не поступало.
При рассмотрении настоящего дела обстоятельств, предусмотренных статьей 24.5 КоАП РФ, не выявлено, равно, как отсутствуют и иные основания для прекращения производства по делу об административном правонарушении.
Оснований для применения ст.2.9 КоАП РФ не установлено.
Обстоятельств, смягчающих либо отягчающих административную ответственность, не установлено.
На основании изложенного, принимая во внимание отсутствие отягчающих обстоятельств, руководствуясь ст.4.1, ст.19.8, ст.23.48, ст.ст.29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
Постановил:
Признать ОАО «АКБ «Авангард» (адрес: 115035, г.Москва, ул.Садовническая, д.12, стр.1; ОГРН №1027700367507) нарушившим часть 5 статьи 19.8 КоАП РФ и применить к ОАО «АКБ «Авангард» меру ответственности в виде административного штрафа в размере 300 000 (триста тысяч) рублей.
Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Сумма административного штрафа должна быть перечислена по следующим реквизитам:
Банк получателя - ГРКЦ НБ Республики Татарстан Банка России;
БИК Банка - 049205001;
Расчетный счет – 40101810800000010001;
Получатель - УФК по РТ (Татарстанское УФАС России)
ИНН получателя - 1653003714
КПП получателя - 165501001;
ОКАТО - ОКАТО ИМНС по месту регистрации;
КБК - 161 1 16 02010 01 0000 140;
Назначение платежа – денежное взыскание (штраф) за нарушение антимонопольного законодательства в сфере конкуренции на товарных рынках, налагаемое федеральным органом государственной власти.
Согласно части 5 статьи 32.2 КоАП РФ, при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, по истечении тридцати дней со срока, указанного в части 1 статьи 32.2 КоАП РФ, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством. Кроме того, в отношении лица, не уплатившего административный штраф, должностное лицо федерального органа исполнительной власти, его учреждения, структурного подразделения или территориального органа, а также иного государственного органа, уполномоченного осуществлять производство по делам об административных правонарушениях (за исключением судебного пристава-исполнителя), составляет протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 20.25 КоАП РФ, в соответствии с которой неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа.
В соответствии с пунктом 3 части 1 и частью 3 статьи 30.1, частью 1 статьи 30.3 КоАП РФ настоящее постановление может быть обжаловано в вышестоящий орган, вышестоящему должностному лицу либо в арбитражный суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.
Согласно части 1 статьи 31.1 КоАП РФ постановление по делу об административном правонарушении вступает в законную силу после истечения срока, установленного для обжалования постановления по делу об административном правонарушении, если указанное постановление не было обжаловано или опротестовано.