Постановление Татарстанского УФАС России от 29.09.2011 г № Б/Н
В отношении должностного лица Филиала «Самара» ЗАО «КБ «ЛОКО-Банк»
Заместитель руководителя Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан <...>,
рассмотрев протокол об административном правонарушении, предусмотренный ч. 1 ст. 14.3 КоАП в отношении <...> [должностного лица] Филиала «Самара» ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» <...>,
в присутствии <...> [должностного лица],
руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 29.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП),
Установил:
В ходе мониторинга средств массовой информации Управлением Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан 03 марта 2011г. установлен факт распространения на странице Интернет-сайта по адресу: www.116.ru рекламы (в виде всплывающего баннера) следующего содержания: «ЛОКО-Банк. Автокредит. Ставка от 4,73%. Удачи на дорогах! (843) 231-82-50». В данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, а именно в рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита отсутствует ряд условий, влияющих на сумму доходов и расходов и позволяющих определить фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее, что нарушает часть 7 статьи 5, пункт 2 части 2 статьи 28 и часть 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
Решением Комиссии Татарстанского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе от 20.07.2011г. вышеуказанная реклама признана ненадлежащей.
Согласно части 7 статьи 5 Закона «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Исходя из пункта 2 части 2 статьи 28 Закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается хотя бы одно из таких условий.
В соответствии с частью 3 статьи 28 Закона «О рекламе» если реклама услуг, связанных с предоставлением кредита, пользованием им и погашением кредита, содержит хотя бы одно условие, влияющее на его стоимость, такая реклама должна содержать все остальные условия, определяющие фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
В пункте 1 статьи 3 Закона «О рекламе» дано понятие рекламы — это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Информация, распространявшаяся на странице Интернет-сайта по адресу: www.116.ru: «ЛОКО-Банк. Автокредит. Ставка от 4,73%. Удачи на дорогах! (843) 231-82-50», содержит все необходимые юридические признаки рекламы, позволяющие определить ее именно в этом качестве и отличить от информации не рекламного характера: предназначена для неопределенного круга лиц; распространена в печатном издании; преследует строго заданные цели информирования: продвижение на рынке, призвана формировать и поддерживать интерес к услугам, предоставляемым соответствующими рекламодателями.
В ответ на запрос информации № АБ-08/2066 от 04.03.2011г. ООО «116.ру» был представлен ряд документов (вх. № 2711 от 01.04.2011г.). В соответствии с «Договором №25/03 ГС на возмездное оказание информационных услуг» следует, что ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» является рекламодателем вышеуказанного рекламного объявления, то есть ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» является заказчиком услуги по опубликованию рекламы, а также оплачивал размещение рекламы на странице Интернет-сайта по адресу: www.116.ru, что подтверждается платежным поручением № 491 от 15.03.2011.
В ходе рассмотрения дела 08-114/2011, возбужденного по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, представителями ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» были даны следующие пояснения: «Согласно ст. 3 № 38-ФЗ «О рекламе» реклама — это информация, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке. Такая информация может распространяться любым способом, в любой форме и с использованием любых средств. Изначально банк имел намерение довести указанную информацию до определенного круга лиц-посетителей конкретного сайта – www.116.ru. Размещенная информация на всплывающем баннере не появляется автоматически при входе в Интернет и не фигурирует на любом сайте Интернета, а предназначена лишь для ограниченного круга лиц, пользующихся указанной выше ссылке интернета. Нормы закона о рекламе не дают понятия неопределенного круга лиц. Вместе с тем предназначенность информации для определенной группы не должна рассматриваться как несоблюдение требования о неопределенном круге адресатов. Обращаем Ваше внимание, что более полная информация о банковском продукте раскрывается сразу же после «клика» на всплывающий баннер, где сразу появляется страница сайта банка www.lockobank.ru и именно на ней раскрывается информация о всех условиях программы автокредитования, а также все условия, влияющие на стоимость кредитного продукта. Поэтому размещая информацию в всплывающем баннере на указанной странице интернет-сайта банк полагал, что потребитель полностью ознакомится с программой автокредитования указанным способом. Банк не имел цели обмануть ожидания, сформированные у потребителей указанной рекламой, кроме этого отсутствуют факты о введении в заблуждение потребителей. Также сообщаем, что банком проведено служебное расследование по фактам, изложенным в определении о возбуждении дела №08-114/2011 и истребованы необходимые объяснения с работников банка, применены меры дисциплинарного взыскания. Для предотвращения ситуаций, влекущих нарушение норм действующего законодательства о рекламе проведено дополнительное обучение сотрудников контролирующих изготовление рекламной продукции. На основании вышеизложенного, с учетом малозначительности нарушения (т.к. оно не содержит существенной угрозы охраняемым общественным отношениям и не нанесло вреда интересам граждан и государству) просим учесть, что указанное недоразумение является единичным случаем, вся реклама банка в средствах массовой информации, а также наружная реклама соответствует требованиями ФЗ «О рекламе». Данное рекламное объявление распространялось на территории Республики Татарстан на сайте www.116.ru в период с 01 февраля по 31 марта 2011 года. Копия приложения к договору прилагается. Рекламное объявление в том виде, в котором оно согласовывалось для распространения на странице Интернет-сайта www.116.ru, распространялось только на территории Республики Татарстан».
Комиссия, изучив имеющиеся материалы дела № 08-114/2011 и заслушав пояснения, приходит к следующим выводам.
Федеральной антимонопольной службой России в письме от 05.04.2007 N АЦ/4624 разъяснено, что под неопределенным кругом лиц понимаются те лица, которые не могут быть заранее определены в качестве получателя рекламной информации и конкретной стороны правоотношения, возникающего по поводу реализации объекта рекламирования. Такой признак рекламной информации как предназначенность ее для неопределенного круга лиц означает отсутствие в рекламе указания о неком лице или лицах, для которых реклама создана, и на восприятие которых реклама направлена. Из текста сообщения не следует, что информация предлагалась для конкретного потребителя. Информация, размещенная на странице Интернет-сайта по адресу: www.116.ru (в виде всплывающего баннера) следующего содержания: «ЛОКО-Банк. Автокредит. Ставка от 4,73%. Удачи на дорогах! (843) 231-82-50», содержит все необходимые юридические признаки рекламы, позволяющие определить ее именно в этом качестве и отличить от информации не рекламного характера: предназначена для неопределенного круга лиц, поскольку из текста информационного сообщения не ясно для кого именно создано данное сообщение и направлено; направлена на привлечение внимания к услугам Общества, предлагаемым им услуги по автокредитования; призвана формировать и поддерживать интерес к данным услугам на рынке.
Распространение данной рекламы на странице Интернет-сайта www.116.ru не свидетельствует об ограниченности круга лиц, так как вышеуказанный сайт может посетить любой пользователь сети Интернет. Данный сайт не является закрытым и не устанавливает для посетителей сайта каких-либо требований, ограничивающих посещение сайта www.116.ru.
Из смысла части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» следует, что реклама должна содержать не всю информацию, а всю существенную информацию о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, не допускающую искажения смысла информации и введения в заблуждение потребителя рекламы. Закон обязывает формировать у потребителя рекламы правильное (достоверное) представление о соответствующем товаре.
В соответствии с Законом «О рекламе», реклама должна носить понятный, не двусмысленный характер, и не должна вводить потребителя в заблуждение.
Действительно по смыслу ч. 7 ст. 5 Закона «О рекламе» обязанность по раскрытию всей информации не установлена. Вместе с тем, законом предусмотрена обязанность формировать у потребителя правильное (достоверное) представление о соответствующем товаре (услуге). В рассматриваемом случае неполнота отраженных в рекламе условий создает иллюзию о рекламируемой услуге и порядке ее приобретения ввиду отсутствия в рекламе существенных условий оказания такой услуги. Таким образом, потребитель вводится в заблуждение в отношении стоимости услуги и ее качества, рассчитывая на одни условия, а сталкиваясь с иными. При этом не имеет значения наличие или отсутствие конкретных жалоб потребителей, поскольку установленный законом запрет на размещение ненадлежащей рекламы призван защищать интересы неограниченного круга потребителей, в том числе потенциальных, а не только тех, кто приобрел услуги, рекламирование которых осуществлялось.
При этом потребитель рекламы вправе рассчитывать на формирование неискаженного представления об услуге при восприятии конкретного рекламоносителя, а не совокупности всех распространенных к определенному моменту рекламных материалов.
Указание в рекламе всех условий автокредитования, является одной из гарантий соблюдения информационного права потребителей.
Таким образом, в указанной рекламе имеется указание на финансовую услугу – «Автокредит. Ставка от 4,73%», которая направлена на формирование у потребителей желания ею воспользоваться, существенной является также подробная информация, относящаяся к кредиту, поэтому отсутствие в рекламе какой-либо существенной части информации об условиях предоставления автокредита приводит к искажению смысла рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемым кредитом.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 823 ГК РФ определяет коммерческий кредит как отношения, связанные с передачей в собственность другой стороне товаров, работ или услуг в рассрочку, а также предоставление денежных средств, в виде аванса или предварительной оплаты.
Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
В ходе анализа материалов дела, было установлено, что в рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита отсутствует ряд условий, влияющих на сумму доходов и расходов и позволяющих определить фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее. Так, исходя из материалов дела следует, что в своем рекламном объявлении ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» не указывает ряд существенных условий предоставления автокредита (тарифы по кредитованию клиентов — физических лиц по Продукту «Автокредит» (стандартный пакет документов) без комиссий в структурных подразделениях КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) введены в действие Приказом № 2 от 14 января 2011г.).
Вышеуказанным Приказом установлены следующие Программы автокредитования:
- «ЛОКО — Авто Престиж»;
- «ЛОКО — Авто (с пробегом)»;
- «ЛОКО — Авто Люкс»;
- «ЛОКО — Авто без КАСКО».
Данные программы предусматривают предоставление автокредита по следующим тарифам:
- Тариф «ЛОКО — Авто Престиж Стандарт»:
| Тарифный план | |||||||
| Валюта кредита | Рубли РФ | Доллары США / Евро | |||||
| Цель кредита* | Кредит на покупку нового легкового автомобиля иностранного и отечественного производства у официального дилера или у неофициального дилера-партнера Банка | ||||||
| 1 | Размер кредита | От 120 000 до 3 000 000 руб. | От 4 000 до 100 000 $ / € | ||||
| 2 | Сроки кредитования, месяцев | До 60 | |||||
| 3 | Размер первоначального взноса (в % от стоимости автомобиля) | От 15% | |||||
| 4 | Проценты по кредиту, начисляемые с даты первого платежа<1> | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) |
| Размер первоначального взноса от 15% (вкл.) до 40% | 10,9% | 11,9% | 12,9% | 9,9% | 10,9% | 11,9% | |
| Размер первоначального взноса от 40% (вкл.) | 8,9% | 10,9% | 10,9% | 9,0% | 9,9% | 9,9% | |
| 5 | Полное, частичное погашение кредита, начиная с первого месяца, без доп. комиссий. | Не менее 15 000 руб. | Не менее 500 $ / € | ||||
| 6 | Обеспечение по кредиту | Залог приобретаемого автомобиля. ПТС сдается на хранение в Банк. | |||||
| 7 | Страхование предмета залога<2> | Обязательное оформление договоров страхования «КАСКО» на полную стоимость транспортного средства и ОСАГО в страховой компании, отвечающей требованиям Банка. Возможно в кредит, при этом размер кредита не должен превышать 90% стоимости автомобиля. | |||||
| 8 | Погашение | Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. | |||||
| 9 | Пени<3>, на сумму просроченной задолженности, в день | 0,2% | |||||
<1> Указанные проценты по кредиту, применяются с даты предоставления кредита при наличии страхования жизни и здоровья Заемщика на срок действия договора кредитования. Страхование жизни и здоровья Заемщика не является обязательным и оформляется по желанию Заемщика.
При отсутствии заключенного Заемщиком договора страхования жизни и здоровья, размер процентов по кредиту увеличивается на 1% пункт, при этом в период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа, размер процентной ставки дополнительно увеличивается на 1% в месяц. Разница суммы процентов, уплачиваемая в первый очередной платеж, может быть снижена по решению Банка.
<2> Обязательное страхование предмета залога (приобретаемого автотранспортного средства) в соответствии с требованиями Банка в страховой компании, отвечающей требованиям Банка к страховым компаниям (из списка компаний, рекомендованных Банком). При оформлении договора страхования в любой другой страховой компании по выбору Заемщика размер процентной ставки по кредиту увеличивается на 1%.
<3> Начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно.
- Тариф «ЛОКО — Авто Престиж ГОС»:
| Тарифный план | ||
| Валюта кредита | Рубли РФ | |
| Цель кредита | Кредит на покупку нового легкового автомобиля отечественного производства у официального дилера или у неофициального дилера-партнера Банка | |
| 1 | Размер кредита | От 120 000 до 510 000 руб. |
| 2 | Сроки кредитования, месяцев | До 36 |
| 3 | Размер первоначального взноса (в % от стоимости автомобиля) | От 15% |
| 4 | Проценты по кредиту, начисляемые с даты первого платежа<1> | Ставка по кредиту по аналогичному тарифу «ЛОКО-Авто Престиж Стандарт» «минус» 2/3 ставки рефинансирования на дату заключения кредитного договора |
| 5 | Полное, частичное погашение кредита, начиная с первого месяца, без доп. комиссий. | Не менее 15 000 руб. |
| 6 | Обеспечение по кредиту | Залог приобретаемого автомобиля. ПТС сдается на хранение в Банк. |
| 7 | Страхование предмета залога<2> | Обязательное оформление договоров страхования «КАСКО» на полную стоимость транспортного средства и ОСАГО в страховой компании, отвечающей требованиям Банка. |
| 8 | Погашение | Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. |
| 9 | Пени<3>, на сумму просроченной задолженности, в день | 0,2% |
<1> В период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа, размер процентной ставки увеличивается на 1% в месяц. Разница суммы процентов, уплачиваемая в первый очередной платеж, может быть снижена по решению Банка.
<2> Обязательное страхование предмета залога (приобретаемого автотранспортного средства) в соответствии с требованиями Банка в страховой компании, отвечающей требованиям Банка к страховым компаниям (из списка компаний, рекомендованных Банком). При оформлении договора страхования в любой другой страховой компании по выбору Заемщика размер процентной ставки по кредиту увеличивается на 1%.
<3> Начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно.
2.1.Тариф «ЛОКО — Авто (с пробегом) Стандарт»:
| Тарифный план | |||||||||
| Валюта кредита | Рубли РФ | Доллары США / Евро | |||||||
| Цель кредита* | Кредит на покупку легкового подержанного автомобиля иностранной марки не старше 10 лет к концу срока кредита у официального дилера или у неофициального дилера-партнера Банка | ||||||||
| 1 | Размер кредита | От 120 000 до 2 500 000 руб. | От 4 000 до 75 000 $ / € | ||||||
| 2 | Сроки кредитования, месяцев | До 60 | |||||||
| 3 | Размер первоначального взноса (в % от стоимости автомобиля) | От 20% | |||||||
| 4 | Проценты по кредиту, начисляемые с даты первого платежа<1> | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) | ||
| 12,9% | 13,9% | 14,9% | 11,9% | 12,9% | 13,9% | ||||
| Размер первоначального взноса от 20% (вкл.) до 50% | |||||||||
| 10,9% | 12,9% | 12,9% | 9,9% | 11,9% | 11,9% | ||||
| Размер первоначального взноса от 50% (вкл.) | |||||||||
| 5 | Полное, частичное погашение кредита, начиная с первого месяца, без доп. комиссий. | Не менее 15 000 руб. | Не менее 500 $ / € | ||||||
| 6 | Обеспечение по кредиту | Залог приобретаемого автомобиля. ПТС сдается на хранение в Банк. | |||||||
| 7 | Страхование предмета залога<2> | Обязательное оформление договоров страхования «КАСКО» на полную стоимость транспортного средства и ОСАГО в страховой компании, отвечающей требованиям Банка. Возможно в кредит, при этом размер кредита не должен превышать 90% стоимости автомобиля. | |||||||
| 8 | Погашение | Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами | |||||||
| 9 | Пени<3>, на сумму просроченной задолженности, в день | 0,2% | |||||||
<1> Указанные проценты по кредиту, применяются с даты предоставления кредита при наличии страхования жизни и здоровья Заемщика на срок действия договора кредитования. Страхование жизни и здоровья Заемщика не является обязательным и оформляется по желанию Заемщика.
При отсутствии заключенного Заемщиком договора страхования жизни и здоровья, размер процентов по кредиту увеличивается на 1% пункт, при этом в период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа, размер процентной ставки дополнительно увеличивается на 1% в месяц. Разница суммы процентов, уплачиваемая в первый очередной платеж, может быть снижена по решению Банка.
<2> Обязательное страхование предмета залога (приобретаемого автотранспортного средства) в соответствии с требованиями Банка в страховой компании, отвечающей требованиям Банка к страховым компаниям (из списка компаний, рекомендованных Банком). При оформлении договора страхования в любой другой страховой компании по выбору Заемщика размер процентной ставки по кредиту увеличивается на 1%.
<3> Начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно.
3.1.Тариф «ЛОКО — Авто Люкс Стандарт»:
| Тарифный план | |||||||
| Валюта кредита | Рубли РФ | Доллары США / Евро | |||||
| Цель кредита | Кредит на покупку подержанного легкового автомобиля иностранной марки не старше 4-х лет на дату оформления кредита, стоимостью свыше 600 ООО руб., приобретаемого через дилера-партнера Банка | ||||||
| 1 | Размер кредита | От 120 000 до 3 000 000 руб. | От 4 000 до 100 000 $ / € | ||||
| 2 | Сроки кредитования, месяцев | До 60 | |||||
| 3 | Размер первоначального взноса (в % от стоимости автомобиля) | От 15% | |||||
| 4 | Проценты по кредиту, начисляемые с даты первого платежа<1> | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) |
| Размер первоначального взноса от 15% (вкл.) до 40% | 10,9% | 11,9% | 12,9% | 9,9% | 10,9% | 11,9% | |
| Размер первоначального взноса от 40% (вкл.) | 8,9% | 10,9% | 10,9% | 9,0% | 9,9% | 9,9% | |
| 5 | Полное, частичное погашение кредита, начиная с первого месяца, без доп. комиссий. | Не менее 15 000 руб. | Не менее 500 $ / € | ||||
| 6 | Обеспечение по кредиту | Залог приобретаемого автомобиля. ПТС сдается на хранение в Банк. | |||||
| 7 | Страхование предмета залога<2> | Обязательное оформление договоров страхования «КАСКО» на полную стоимость транспортного средства и ОСАГО в страховой компании, отвечающей требованиям Банка. Возможно в кредит, при этом размер кредита не должен превышать 90% стоимости автомобиля. | |||||
| 8 | Погашение | Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. | |||||
| 9 | Пени<3>, на сумму просроченной задолженности, в день | 0,2% | |||||
<1> Сказанные проценты по кредиту, применяются с даты предоставления кредита при наличии страхования жизни и здоровья Заемщика на срок действия договора кредитования. Страхование жизни и здоровья Заемщика не является обязательным и оформляется по желанию Заемщика.
При отсутствии заключенного Заемщиком договора страхования жизни и здоровья, размер процентов по кредиту увеличивается на 1% пункт, при этом в период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа, размер процентной ставки дополнительно увеличивается на 1% в месяц. Разница суммы процентов, уплачиваемая в первый очередной платеж, может быть снижена по решению Банка.
<2> Обязательное страхование предмета залога (приобретаемого автотранспортного средства) в соответствии с требованиями Банка в страховой компании, отвечающей требованиям Банка к страховым компаниям (из списка компаний, рекомендованных Банком). При оформлении договора страхования в любой другой страховой компании по выбору Заемщика размер процентной ставки по кредиту увеличивается на 1%.
<3> Начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно.
4.1.Тариф «ЛОКО — Авто Люкс Стандарт»:
| Тарифный план | |||||||
| Валюта кредита | Рубли РФ | Доллары США / Евро | |||||
| Цель кредита | Кредит на покупку нового легкового автомобиля иностранного и отечественного производства, либо подержанного легкового автомобиля иностранной марки, не старше 15 лет к концу срока кредита | ||||||
| 1 | Размер кредита | От 120 000 до 600 000 руб. | От 4 000 до 20 000 $ / € | ||||
| 2 | Сроки кредитования, месяцев | До 60 | |||||
| 3 | Размер первоначального взноса (в % от стоимости автомобиля) | От 25% | |||||
| 4 | Проценты по кредиту, начисляемые с даты первого платежа<1> | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) | На срок до 12 мес. (вкл.) | На срок от 13 до 35 мес. (вкл.) | На срок от 36 до 60 мес. (вкл.) |
| Размер первоначального взноса от 25% (вкл.) | 15,9% | 16,9% | 17,9% | 14,9% | 15,9% | 16,9% | |
| 5 | Полное, частичное погашение кредита, начиная с первого месяца, без доп. комиссий. | Не менее 15 000 руб. | Не менее 500 $ / € | ||||
| 6 | Обеспечение по кредиту | Залог приобретаемого автомобиля. ПТС сдается на хранение в Банк. | |||||
| 7 | Страхование предмета залога | Не требуется | |||||
| 8 | Погашение | Ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. | |||||
| 9 | Пени<2> на сумму просроченной адолженности, в день | 0,2% | |||||
<1> Указанные проценты по кредиту, применяются с даты предоставления кредита при наличии страхования жизни и здоровья Заемщика на срок действия договора кредитования. Страхование жизни и здоровья Заемщика не является обязательным и оформляется по желанию Заемщика.
При отсутствии заключенного Заемщиком договора страхования жизни и здоровья, размер процентов по кредиту увеличивается на 1% пункт, при этом в период с даты предоставления кредита и до даты первого очередного платежа, размер процентной ставки дополнительно увеличивается на 1% в месяц. Разница суммы процентов, уплачиваемая в первый очередной платеж, может быть снижена по решению Банка.
<2> Начисляется на сумму просроченной задолженности, ежедневно.
Также Комиссией установлено, что по смыслу данных тарифов ««Новый автомобиль» – это автомобиль, удовлетворяющий всем ниже перечисленным критериям:
- НЕ принадлежавший ранее физическому лицу;
- НЕ старше 2-х лет;
- Пробег НЕ более 1000 км.
При этом, если на территории автосалона, являющегося официальным дилером одной или нескольких марок, осуществляется продажа иных марок автомобилей, в кредит может быть приобретен автомобиль любой марки из представленных в автосалоне.
Требование к Заемщикам:
1.Гражданство РФ.
2.Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка.
3.Возраст от 21 до 55-(жен.) 60-(муж.) на момент окончания срока Кредитного договора.
4.Наличие постоянного источника дохода (непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев, общий стаж работы на менее 2-х лет)».
Таким образом реклама, распространявшаяся на странице Интернет-сайта по адресу: www.116.ru (в виде всплывающего баннера) следующего содержания: «ЛОКО-Банк. Автокредит. Ставка от 4,73%. Удачи на дорогах! (843) 231-82-50», размещена с нарушением части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 и части 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе», а именно, в данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, а именно в рекламе услуг, связанных с предоставлением кредита отсутствует ряд условий, влияющих на сумму доходов и расходов и позволяющих определить фактическую стоимость кредита для заемщика и влияющие на нее.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона “О рекламе”, реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации является ненадлежащей.
Из положения части 6 статьи 38 Федерального Закона «О рекламе» следует, что за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5, пунктом 2 части 2 статьи 28 и частью 3 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» несет ответственность рекламодатель.
В соответствии с распоряжением <...> ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» № 65/1 от 28 июля 2008г. контроль за соблюдением требований федерального законодательства при проведении рекламных мероприятий, а так же при изготовлении рекламной продукции, распространяемой на территории города Казани, возложен на <...> [должностное лицо] «Отделение в Казани» Филиала «Самара» ЗАО КБ «ЛОКО-Банк».
Данный факт является нарушением федерального законодательства о рекламе, ответственность за которое предусмотрена статьёй 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ).
В соответствии с ч. 3 ст. 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях назначение административного наказания юридическому лицу не освобождает от административной ответственности за данное правонарушение виновное физическое лицо, равно как и привлечение к административной или уголовной ответственности физического лица не освобождает от административной ответственности за данное правонарушение юридическое лицо.
Объект правонарушения, ответственность за которое предусмотрена частью 1 статьи 14.3 КоАП РФ – отношения в области получения потребителем достоверной рекламы, соответствующей требованиям законодательства РФ о рекламе.
Субъект правонарушения – <...> [должностное лицо] Филиала «Самара» ЗАО КБ «ЛОКО-Банк» <...>.
Объективная сторона данного правонарушения состоит в размещении ненадлежащей рекламы, недопустимой с точки зрения законодательства РФ.
Субъективная сторона правонарушения характеризуется виной в форме умысла. У должностного лица имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена административная ответственность, но им не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.
Административное правонарушение, ответственность за которое предусмотрена ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ, относится к административным правонарушениям с формальным составом.
Ответственность за указанные деяния наступает независимо от возникновения или не возникновения общественно опасных последствий. Наступление общественно опасных последствий при совершении правонарушений с формальным составом презюмируется самим фактом совершения действий или бездействия.
При назначении наказания должностным лицом Управления учитывается степень и характер совершенного правонарушения, все обстоятельства дела, а также факт совершения правонарушения впервые.
Руководствуясь ч. 1 ст. 14.3, ст. 23.48, ч. 2 ст. 25.1, ч. 1 ст. 29.9, ст. 29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,
Постановил:
Наложить на должностное лицо за нарушение части 1 статьи 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, которое выразилось в размещении ненадлежащей рекламы, штраф в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.
Штраф должен быть оплачен плательщиками в доход бюджета на счет 40101810800000010001 по следующим реквизитам:
Банк получателя: ГРКЦ НБ Республики Татарстан Банка России;
Получатель: УФК РТ (Татарстанское УФАС России)
ИНН получателя: ИНН 1653003714/165501001
БИК Банка: 049205001
ОКАТО: ОКАТО ИМНС по месту регистрации;
КБК: 161 116 26000 01 0000 140
Согласно части 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 5 статьи 3.5 КоАП сумма административного штрафа подлежит зачислению в бюджет в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 20.25 КоАП неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного штрафа.
В соответствии с пунктом 7 части 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» постановление о наложении штрафа может быть предъявлено к исполнению в течении двух лет со дня их вступления в законную силу.
В соответствии с ч.3 ст.30.1 и ч.1 ст.30.3 КоАП постановление по делу об административном правонарушении может быть обжаловано в арбитражный суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления.
Согласно ч.1 ст.31.1 КоАП постановление по делу об административном правонарушении вступает в законную силу после истечения срока, установленного для обжалования постановления по делу об административном правонарушении, если указанное постановление не было обжаловано или опротестовано.