Решение Татарстанского УФАС России от 02.06.2009 г № Б/Н
В отношении ООО КБ «Юниаструм Банк»
Комиссия Управления Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства о рекламе в составе: ,
рассмотрев дело № 034р/02 по признакам нарушения законодательства о рекламе в отношении ООО КБ «Юниаструм Банк» (адрес: 127473, г. Москва, Суворовская пл., д.1), при участии представителей заявителя : (доверенность от 12.11.2008г.), (доверенность от 12.11.2008г.); представителей ООО «Юниаструм Банк»: (доверенность №1364 от 10.12.2008г.), (доверенность от 12.03.2009г.), (доверенность №144д от 19.12.2008г.); заинтересованных лиц: ,
Установила:
В Татарстанское УФАС России Прокуратурой Республики Татарстан направлено обращение представителя гражданина для организации проверки в части доводов заявителя о нарушении Филиалом ООО КБ «Юниаструм Банк» и его сотрудниками законодательства о рекламе.
Из указанного заявления и пояснений представителей заявителя следует следующее.
6 декабря 2007 года приобрел сертификаты долевого участия в Общих Фондах Банковского Управления (ОФБУ) (6 различных фондов), таким образом, присоединившись к общим условиям ОФБУ, доверительным управляющим в которых является ООО КБ «Юниаструм Банк». Сертификаты приобрел в Филиале ООО КБ «Юниаструм Банк» после предварительных консультаций с и , а также после ознакомления с информацией, имеющейся в свободном доступе на сайте банка - http://www.premierfunds.ru/ и буклетах банка.
Из названия фондов ("Юниаструм Индексный Бразилия", "Юниаструм Индексный Индия", "Юниаструм Индексный Китай" и др.), разъяснений представителей банка, буклетов, содержащих сведения об ОФБУ, сделал вывод о том, что его денежные средства будут инвестированы в ценные бумаги той страны, которая значится в названии фонда. «Разбивая» инвестиции по фондам различных стран, инвестор, основываясь на предоставленных ему рекламой, размещенных на сайте и подтвержденных работниками ФКБ «Юниаструм Банк» г. Казани сведениях полагал, что снижает риски за счет диверсификации инвестиционного портфеля.
В действительности оказалось, что Инвестиционные декларации различных фондов дублируют друг друга (разница только в названии) (Приложение к заявлению - Протокол осмотра письменных доказательств, заверенный нотариусом л. 42-43, 66-67, 97-98, 128-129, 159-160, 190-191). Денежные средства названных фондов вкладывались в ценные бумаги российских компаний (н-р, ООО «Банана-мама», ОАО «Ютрэйд.ру» и др. - Приложение к заявлению - Протокол осмотра письменных доказательств, заверенный нотариусом л. 192-196). Как выяснилось позднее (из заявления самого КБ «Юниаструм банк» (ООО) - Приложение к заявлению протокол осмотра письменных доказательств, заверенный нотариусом л. 3-12), использование таким образом денег инвесторов в т.ч. , повлекло причинение инвесторам убытков в результате падения индексов фондов в размере до 95% от номинальной стоимости сертификатов. Кроме того, КБ «Юниаструм банк» (ООО) осуществлял кредитование ООО «Ютрейд» (данная компания является брокером банка (Приложение к заявлению - Протокол осмотра письменных доказательств, заверенный нотариусом л. 11) - путем продажи его векселей Фондам (ОФБУ) без ведома инвесторов. Приобретая сертификаты ОФБУ Бразилии, Китая, Индии, ЮАР и Южной Кореи заявитель не мог предположить, что средства будут использованы на рынке ценных бумаг России, причем в секторе выскорисковых бумаг (ООО «Ютрейд», ООО «Банана-Мама», ЗАО «Марта Финанс» и др. - не являются «голубыми фишками» и являются российскими компаниями, а не Бразильскими, Китайскими и т.д.) Фактически КБ «Юниаструм банк» использовал денежные средства не на тех рынках, как следовало из названий инвестиционных деклараций, буклетов банка и объяснений сотрудников Филиала КБ «Юниаструм Банк».
Заявитель считает, что в нарушение ч. 7 ст. 5, п.2 ч. ст. 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе», от клиентов банка были скрыты реальные условия оказания финансовых услуг, отсутствует часть существенной информации об ОФБУ и при этом искажается смысл информации о финансовом продукте и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
На основании указанного заявления гражданина Татарстанским УФАС России 3 марта 2009 года в отношении ООО КБ «Юниаструм Банк» было возбуждено дело № 034р/02 по признакам нарушения ч.7 ст. 5, п.2 ч.2 ст. 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
Из ответа ООО КБ «Юниаструм Банк» от 05.05.2009г. №6041 на запрос Управления №ЕК-08/3374 от 23.04.2009г. следует, что брошюры «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру», «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер» ООО КБ «Юниаструм Банк» с рекламой финансовых услуг распространялись на территории Российской Федерации в местах расположения филиалов ООО КБ «Юниаструм Банк» (Москва, Архангельск, Барнаул, Брянск, Владимир, Волгоград, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Казань, Калининград, Киров, Краснодар, Красноярск, Курск, Липецк, Магадан, Мурманск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Орел, Оренбург, Пермь, Ростов-на Дону, Рязань, Самара, Санкт-Петербург, Саратов, Смоленск, Снежинск, Ставрополь, Тверь, Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Чебоксары, Челябинск, Ярославль). При этом брошюра «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер» распространялась до начала 2007 года, после чего распространялась только брошюра «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру».
О том, что брошюра «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру» распространялась в течение всего 2008 года в материалах дела № 034р/02 имеются письменные объяснения учредителей общих фондов банковского управления семейства «Премьер».
Согласно п. 5 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе. утв. Постановлением Правительства РФ от 17.08.2006 N 508 в случае если до возбуждения дела или в ходе его рассмотрения будет установлено, что реклама, содержащая признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, распространяется на территории, подведомственной двум и более территориальным органам Федеральной антимонопольной службы, выявивший такое нарушение территориальный орган Федеральной антимонопольной службы передает материалы, свидетельствующие о нарушении законодательства Российской Федерации о рекламе, или дело в территориальный орган Федеральной антимонопольной службы по месту нахождения (месту жительства) лица, в действиях которого содержатся признаки нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, либо ходатайствует перед Федеральной антимонопольной службой о наделении его полномочиями по возбуждению и рассмотрению дела.
Федеральная антимонопольная служба России письмом №АЦ/16111 от 27.05.2009 передала полномочия Управлению Федеральной антимонопольной службы России по Республике Татарстан на возбуждение и рассмотрение дела по признакам нарушения законодательства о рекламе в отношении рекламы финансовых услуг, распространяемой в виде брошюр, оказываемых ООО КБ «Юниаструм Банк» с текстом следующего содержания: 1. «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше. 77 фондов по всему миру» 2. «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер» ООО КБ «Юниаструм Банк», распространяющего рекламу, содержащую признаки нарушения требований части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
В связи с передачей ФАС России Татарстанскому УФАС России полномочий на возбуждение и рассмотрение дела по признакам нарушения законодательства о рекламе в отношении рекламы финансовых услуг, распространяемой в виде брошюр, оказываемых ООО КБ «Юниаструм Банк», заявления (по электронной почте 11.03.2009г.); (по электронной почте 12.03.2009г.); (вх. № 237/ж от 06.04.2009г.); (вх. № 236/ж от 06.04.2009г.); ( вх. № 235/ж от 06.04.2009г.); (вх. №240/ж от 07.04.2009г.); ( вх. № 342/ж от 15.05.2009г.; вх. №3387 от 07.05.2009г.); (вх. № 346/ж от 19.05.2009г.); .(по электронной почте 15.05.2009г.); (по электронной почте 27.04.2009г.); (вх. № 372/ж от 28.05.2009г.); (вх.№ 373/ж от 28.05.2009г.) обращения и материалы, представленные в Московское УФАС России , Банком России, , ., Челябинском УФАС России, адвокатом были приобщены к материалам Дела № 034р/02.
Исходя из поступивших в Управление обращений клиентов банка, у них сформировалось ошибочное представление, об обстоятельствах, имеющих существенное значение для заключения сделок с банком. Информацией, изложенной в буклетах, банк ввел потенциальных клиентов в заблуждение относительно условий оказания КБ «Юниаструм банк» (ООО) услуг по доверительному управлению ОФБУ. Для потребителей рекламы, заключивших сделки по «страновым» ОФБУ, принципиальное значение имело размещение средств, вложенных в ОФБУ в акции ведущих компаний в различных странах.
Среди материалов, представленных Московским УФАС России, имеется Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении руководителей Общих Фондов Банковского Управления «Премьер» ООО КБ «Юниаструм Банк» от 20 февраля 2009 года (утв. Первым заместителем начальника УВД по ЦАО г.Москвы, полковником милиции И.В.Зиновьевым) Названным Постановлением УВД по ЦАО г.Москвы от 20 февраля 2009 года.
Из мотивировочной части названного постановления в частности следует: КБ «Юниаструм Банк» (ООО) начал использовать деньги инвесторов для кредитования ООО «Ютрэйд» путем продажи его векселей Фондам без ведома Инвесторов, которые не предполагали, что вместо «РТС» или «акций Китая», их деньги идут на высокорискованные операции. Сокрытие информации было систематическим, как в отчетах, так и в рекламных материалах. В целях сокрытия информации и из-за вызванных собственными действиями кризисных событий Банк рассчитывал стоимость паев Инвесторов по ценам, отличным от рыночных. Страновые ОФБУ («Китай», «Бразилия», «Индия» и др.) были наполнены акциями российских эмитентов.
Существенную часть активов многих Фондов составляли векселя, выпушенные ООО «Ютрэйд». Например, по квартальным отчетам Фондов, на 30.06.2008 векселя ООО «Ютрэйд» составляли порядка 56 % от стоимости активов фонда «Акций Японии», 37% «Акций Индии», порядка 25-35% «Акций Китая».
Данные о наличии векселей ООО «Ютрейд» и пирамиде РЕПО впервые появились в квартальных отчетах Фондов за 30.06.2008, опубликованных на интернет-сайте Фондов. Но сам факт публикации этих отчетов не был известен подавляющему большинству Инвесторов, вплоть до последних недель сентября, поскольку, публикация квартальных отчетов не является ни обязательной, ни регулярной, они были опубликованы не на странице сайта, содержащей годовые отчеты, а на странице «Уведомления», содержащей ежедневные уведомления об операциях, персональных уведомлений клиентам с данной информацией не направлялось.
В ходе рассмотрения дела №034р/02 Комиссией Татарстанского УФАС России установлено, что для участия в общих фондах банковского управления ООО КБ «Юниаструм Банк», источником информации для лиц, обратившихся с заявлением в Татарстанское УФАС России о нарушении ООО КБ «Юниаструм Банк» законодательства о рекламе, стали, в том числе, рекламные брошюры «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер», «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру».
Исходя из письменных и устных объяснений ООО КБ «Юниаструм Банк», Комиссией Татарстанского УФАС России установлено, что Общие фонды банковского управления (далее - ОФБУ) КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) функционируют с 2003 года, правовой базой для чего является Гражданский кодекс РФ (главы 16, 27, 28, 53), ст.ст.5-6 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О рынке ценных бумаг», а также разработанная на основе указанных нормативных актов Инструкция Центрального Банка РФ № 63 «О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями РФ», утвержденная приказом от 02.07.1997г. № 02-287 (далее- Инструкция № 63).
В соответствии с Инструкцией № 63 под ОФБУ понимается имущественный комплекс, состоящий из имущества, передаваемого в доверительное управление разными лицами и объединяемого на праве общей собственности, а также приобретаемого доверительным управляющим при осуществлении доверительного управления (п.2.5). Объектами доверительного управления могут быть денежные средства в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, ценные бумаги, производные финансовые инструменты (п.3.1).
Все операции по доверительному управлению в соответствии с п.4.5. Инструкции ЦБ РФ № 63 учитываются на отдельном балансе, составляемом по каждому ОФБУ, а имущество Банка обособляется от имущества ОФБУ (п.4.1 Инструкции ЦБ РФ № 63).
Услуги по доверительному управлению оказываются управляющим не в пользу отдельных учредителей управления (инвесторов), а в пользу всех коллективных сособственников имущественного комплекса ОФБУ, т.е. управление осуществляется не отдельными паями, а всем имущественным комплексом в целом.
В соответствии с п. 1.12.1 Общих условий ОФБУ «Договор присоединения -договор, условия которого определены Доверительным управляющим в виде настоящих Общих условий Фонда и приняты Учредителем управления не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, с помощью подачи Учредителем управления письменной Заявки на передачу имущества в Фонд». Договор присоединения считается заключенным с даты поступления денежных средств на соответствующий счет Доверительного управляющего (п.2.1.7 Общих условий ОФБУ).
В соответствии с п.2.1.5. Общих условий ОФБУ присоединение к Фонду предусматривает согласие Учредителя управления со всеми положениями Общих условий Фонда и включение имущества данного Учредителя управления в единый имущественный комплекс - Фонд, наряду с имуществом других Учредителей управления на праве общей долевой собственности, и происходит в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи письменной Заявки на передачу имущества в Фонд. Присоединение к Фонду на иных условиях не допускается.
ООО КБ «Юниаструм Банк» считает, что никаких ограничений по приобретению векселей российских векселедателей доверительным управляющим в состав ОФБУ законодательство не содержит. Предварительного уведомления учредителей управления ОФБУ о таких сделках, либо получения от них согласия на такие сделки действующее законодательство и договор доверительного управления не предусматривают. Запрета на проведение сделок РЕПО в законодательстве, в том числе в Инструкции ЦБ РФ № 63 и в договоре доверительного управления нет.
Под сделками РЕПО в соответствии со сг.282 Налогового Кодекса РФ понимаются «две заключаемые одновременно взаимосвязанные сделки по реализации и последующему приобретению эмиссионных ценных бумаг того же выпуска в том же количестве, осуществляемые по ценам, установленным соответствующим договором. Сделки по реализации ценных бумаг признаются взаимосвязанными, если продавец ценных бумаг по первой сделке является покупателем ценных бумаг по второй сделке, а покупатель по первой сделке является продавцом по второй сделке. Срок между датами исполнения первой и второй частей РЕПО, установленный договором, не должен превышать один год».
По мнению ООО КБ «Юниаструм Банк», в сложившихся условиях углубляющегося мирового финансового кризиса КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» как доверительный управляющий ОФБУ действовал в интересах учредителей управления и в строгом соответствии с действующим законодательством, законодательство о рекламе не нарушал.
ООО КБ «Юниаструм Банк» в указанных рекламных брошюрах разместило рекламную информацию следующего содержания:
1.на стр. 5 «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер»: «все деньги вкладчиков хранятся на счетах Банка России, поэтому даже в случае кризисов на финансовом рынке России инвесторы смогут получить свои деньги обратно.»;
2.на стр. 6 «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер»: «только ОФБУ, из которых состоит семейство фондов Премьер, позволяют вкладывать деньги в зарубежные рынки...»;
3.на стр. 6 «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер»: «ни одному инвестору фондов Премьер не грозит потеря денег вследствие каких-либо банковских кризисов»;
4.на стр. 7 «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер»: «В инвестиционных фондах можно получить убыток, только если изымать деньги слишком быстро и в неподходящий момент»;
5.на стр. 7 брошюры «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру»: «Профессиональные управляющие способны сохранять средства фондов даже при падениях. Это первая причина, по которой вложения в фонды более безопасны, чем самостоятельное инвестирование на биржах.»;
6.на стр. 7 брошюры «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру»: «Для хранения средств и расчетов для ОФБУ открывается специальный счет в Банке России, что обеспечивает должную защиту вложений от потрясений на банковском рынке.»;
- на стр. 14 брошюры «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру»: «Фонды этой группы предназначены для инвестирования в экономику определенного региона или страны. Фонды таких стран позволяют воспользоваться этой неравномерностью роста для получения дополнительной прибыли. Акций Европы, Акций Японии, Акций Бразилии, Акций Китая, Акций Мексики, Акций ЮАР, Акций США, далее перечисляются другие фонды и т.д. В составе каждого из фондов - наиболее крупные и успешные компании в данном регионе. Так, например, фонд акций США вкладывает часть средств в такие компании как «Моторола», «Дженерал Моторос», IВМ.».
Московское главное территориальное управление Центрального Банка Российской Федерации письмом от 08.04.2009г. № 04-14-2-13/29095 разъясняет, что согласно п. 4.4 Инструкции Банка России от 02.07.1997 № 63 "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации", кредитным организациям доверительным управляющим в учреждениях Банка России открывается отдельный лицевой счет балансового счета №40701 «Финансовые организации» для проведения расчетов по доверительному управлению в рублях, что не позволяет говорить о гарантиях сохранности средств учредителей доверительного управления. Следовательно, информация на стр. 6 и 7 брошюры «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше...» не соответствует действительности
Таким образом, рекламная информация о гарантиях надежности возможных инвестиций, размещенная в брошюрах «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру» вводит потребителей в заблуждение, что подтверждается названными жалобами учредителей ОФБУ, в которых говорится, что учредители доверительного управления были уверены в сохранности их средств Центральным Банком Российской Федерации.
Учредители управления полагали, что их денежные средства, вложенные в страновые фонды (в т.ч. Индексный Бразилия, ЮАР, Китай и др.) вкладывались исключительно в акции зарубежных эмитентов. При этом, как следует из обращений учредителей управления, Сообщений о внебиржевых (адресных) сделках с Ценными Бумагами, совершенных доверительным управляющим ООО КБ «Юниаструм банк» за сентябрь и октябрь 2008 года, находящихся в материалах дела, фонды, предназначенные для инвестирования в экономику определенного региона или страны (как это заявлялось в рекламе), в действительности были наполнены ценными бумагами российских эмитентов.
Так в сентябре, октябре 2008 года ОФБУ "Юниаструм Индексный Бразилия" содержал облигации, ЗАО "Марта Финанс", ОАО "ВолгаТелеком", облигации RU000A0JNTF7, 4-01-36179-R - ООО "Содружество-Финанс"; облигации, RU000A0JPES7, 4-01-50038-A - ОАО "СИТРОНИКС", облигации ООО "Сэтл Групп";
-ОФБУ "Юниаструм Индексный ЮАР" содержал облигации RU000A0JPDJ8, 4-02-36176-R - ООО "БАНАНА-МАМА", Облигации RU000A0JPTX5, 4-01-06757-A - Полипласт (ОАО), Облигации RU000A0JPCS1, 4-01-27728-N - ЗАО "Сибакадеминвест";
-ОФБУ "Премьер Индексный акций Южной Кореи" содержал облигации, МартаФин 3, 4-03-43901-Н - ЗАО «Марта Финанс»;
-ОФБУ "Юниаструм Индексный Китай" Облигации RU000A0JP6X0, 4-01-65106-D - ОАО "ОГК-6 и олигации U000A0JNZN8, 4-01-36194-R - ООО "ЖК-Финанс", облигации ОАО "ОГК-6"и ОАО «СИТРОНИКС»;
-ОФБУ "Юниаструм Индексный Индия" содержал облигации ПРОВИАНТ Финанс ОАО "Мечел", ОАО "СИТРОНИКС", ОО "Сэтл Групп", ОАО "СЗТ", облигации RU000A0JNZB3, 4-04-00119-A - ОАО "СЗТ".
Названные долговые бумаги эмитированы российскими компаниями. Данное обстоятельство позволяет утверждать, что клиенты банка были введены в заблуждение сведениями, изложенными на стр. 14 брошюры «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды. Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру»: «Фонды этой группы предназначены для инвестирования в экономику определенного региона или страны. ... Фонды Акций Европы, Акций Японии, Акций Бразилии, Акций Китая, Акций Мексики, Акций ЮАР, Акций США, ...В составе каждого из фондов - наиболее крупные и успешные компании в данном регионе». Более того, в данной брошюре нет сведений о том, что сделки по приобретению названных долговых бумаг будут осуществлены в форме РЕПО.
Таким образом, используемые в качестве рекламы буклеты ООО КБ «Юниаструм банк» не содержали ключевой информации ни о РЕПО, ни о возможности приобретения в страновых фондах бумаг российских эмитентов. Не имея подлинную информацию о деятельности КБ «Юниаструм банк» (ООО) клиенты не могли сделать осознанный выбор банковского продукта. Инвесторы были введены в заблуждение и понесли убытки, вследствие того, что фактические параметры Фондов (уровень и характер риска, принятого Фондами из-за действий КБ «Юниаструм банк» (ООО)) резко отличаются от рекламируемых.
Банк обосновывает свои действия тем, что таблица структуры активов в портфеле, находящаяся в п. 4 инвестиционной декларации, которая содержится в общих условиях фондов, разрешает ему работать практически со всеми существующими финансовыми инструментами в количестве от 0 до 100% портфеля. Вместе с тем, целью Инвесторов (как это следует из обращений поступивших в Татарстанский УФАС) при подписании договора с Банком было инвестировать именно в ту узконаправленную стратегию, которая предлагалась в рекламных материалах банка. Более того, рекламные материалы (названные выше брошюры) не содержат информации о широких полномочиях доверительного управляющего по приобретению ценных бумаг российских эмитентов в ОФБУ, которые заявлены для целей вложения денег в ценные бумаги иностранных компаний (Индии, Китая, Бразилия, ЮАР и др.), а так же об участии в сделках РЕПО. Данная информация, по мнению комиссии, является существенной, поскольку влияет на объем рисков потребителя рекламы при заключении сделки.
При этом в рекламных материалах не содержится сведений о том, что доверительный управляющий в группе ОФБУ, предназначенной для инвестирования в экономику определенного региона или страны будет приобретать долговые бумаги российских эмитентов, в то время как данная информация является существенной для потребителей рекламы.
Комиссия не может принять доводы ООО КБ «Юниаструм Банк» о том, что никаких ограничений по приобретению векселей российских векселедателей доверительным управляющим в состав ОФБУ законодательство не содержит. А так же доводы о том, что предварительного уведомления учредителей управления ОФБУ о таких сделках, либо получения от них согласия на такие сделки действующее законодательство и договор доверительного управления не предусматривают, а запрета на проведение сделок РЕПО в законодательстве, в том числе в Инструкции ЦБ РФ № 63 и в договоре доверительного управления нет. Данные аргументы банка не влияют на вопрос признания рекламных материалов по ОФБУ достоверной или надлежащей рекламой. Правовая оценка действительности сделок банка, равно как и их экономической целесообразности выходит за рамки компетенции комиссии, рассматривающей вопрос соответствия действий банка законодательству о рекламе. То обстоятельство, что банк был вправе совершать определенные сделки с имуществом учредителей управления, само по себе не означает, что информация, представленная потребителям рекламы, была надлежащей или достоверной. При этом доказательств того, что ОФБУ, предназначенные для инвестирования в экономику определенного региона или страны наполнялись ценными бумагами соответствующих иностранных компаний, как это заявлялось в рекламе фондов, не представлено.
Так же не представлены и доказательства того, что по утверждению банка «все деньги вкладчиков хранятся на счетах Банка России, поэтому даже в случае кризисов на финансовом рынке России инвесторы смогут получить свои деньги обратно»; «ни одному инвестору фондов Премьер не грозит потеря денег вследствие каких-либо банковских кризисов»; «В инвестиционных фондах можно получить убыток, только если изымать деньги слишком быстро и в неподходящий момент»; «Для хранения средств и расчетов для ОФБУ открывается специальный счет в Банке России, что обеспечивает должную защиту вложений от потрясений на банковском рынке».
Комиссия приходит к выводу, что в данном случае потребители рекламы были введены в заблуждение относительно тождества предмета (активы иностранных компаний) и качества (риски) финансово продукта, предлагаемого доверительным управляющим. Приобретая диверсифицированные пакеты «страновых» фондов клиенты банка преследовали цель минимизировать риски, приобретая сертификаты (присоединяясь к договору доверительного управления) фондов различных стран. Иными словами клиенты рассчитывали минимизировать свои инвестиционные риски, разбив вложения, как они полагали, между активами разных стран (на рынке тех стран, которые озвучены в названиях Фондов). Однако доверительный управляющий данной рекламной информацией фактически ввел в заблуждение клиентов в отношении условий данных сделок.
Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ "О рекламе" рекламой является информация, распространяемая любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
В силу части 7 статьи 5 Федерального Закона «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения и использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Реклама должна быть добросовестной и достоверной. Недобросовестная реклама и недостоверная реклама не допускаются.
Согласно пункту 12 части 3 статьи 5 Федерального Закона «О рекламе», недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о предоставлении дополнительных прав или преимуществ приобретателю рекламируемого товара.
В соответствии с пунктами 1, 3 части 5 статьи 28 Федерального Закона «О рекламе» реклама услуг, связанных с осуществлением управления, включая доверительное управление, активами, не должна содержать документально не подтвержденную информацию, если она непосредственно относится к управлению активами; информацию о гарантиях надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями.
Из положений частей 6-8 статьи 38 Федерального Закона «О рекламе» следует, что за нарушение пункта 12 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28, пунктов 1,3 части 5 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе», рекламораспространитель несет ответственность.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона "О рекламе", реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации является ненадлежащей.
Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37-42 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать ненадлежащей рекламу, размещенную в брошюрах «ПРЕМЬЕР инвестиционные фонды Выбор тех, кому надо больше 77 фондов по всему миру», «Фонды ПРЕМЬЕР» - свобода выбора для тех, кому надо больше! Конструктор фондов Премьер», поскольку в ней нарушены требования пункта 12 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28, пунктов 1,3 части 5 статьи 28 Федерального закона «О рекламе».
2.Выдать ООО КБ «Юниаструм Банк» (адрес: 127473, г. Москва, Суворовская пл.,д.1) предписание о прекращении нарушений законодательства о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу Татарстанского УФАС России для возбуждения дел об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение изготовлено в полном объеме 16 июня 2009г. Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Приложения
2009-06-02 Приложение к Решению от 02 июня 2009 года № Б/Н Предписание