Решение Татарстанского УФАС России от 10.10.2011 г № Б/Н
В отношении товарищества на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания»
Комиссия Татарстанского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее — Комиссия) в составе <...>,
рассмотрев дело №08-270/2011 в отношении товарищества на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» (420021, РТ, г.Казань, ул.Тукая, д.58; ИНН 1655194380) по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения в рекламно-информационной газете «Восточный Маркет», выпуск — май 2011г. №03 (03) (издатель: ООО «Медиа-группа «Ислам info»), на странице 1, рекламы следующего содержания: «Юмарт финанс. Верность принципам. Исламские финансовые услуги: ипотека, Авторассрочка. Финансирование бизнеса. Вклады. Инвестиции. Лизинг. Телефон в Казани: 29-79-111. www.yumart.ru».
в присутствии представителей по доверенности:
- от товарищества на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» <...> (доверенность №33 от 18 июля 2011г.);
- от Российского исламского института <...> (доверенность №265 от 27 сентября 2011г.), <...> (доверенность №111 от 29 августа 2011г.),
Установила:
В результате мониторинга средств массовой информации Управлением Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан (далее — Управление) установлен факт распространения в рекламно-информационной газете «Восточный Маркет», выпуск май 2011г. №03(03), на странице 1 рекламы следующего содержания: «Юмарт финанс. Верность принципам. Исламские финансовые услуги: ипотека. Авторассрочка. Финансирование бизнеса. Вклады. Инвестиции лизинг. Телефон в Казани: 29-79-111. www.yumart.ru». В содержании текста данной рекламы отсутствует часть существенной информации, наименование лица, оказывающего финансовые услуги, содержится недостоверное сведение о рекламируемой услуге, что образует признаки нарушения пункта 2 части 3, части 7 статьи 5, части 1 статьи 28 Федерального закона от 13.03.2006г. №38-ФЗ (далее — ФЗ «О рекламе»).
Согласно пункту 2 части 3 статьи 5 ФЗ «О рекламе», недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара;
В соответствии со статьей 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе», не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Частью 1 статьи 28 ФЗ «О рекламе», реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица – наименование, для индивидуального предпринимателя – фамилию, имя, отчество).
Справочно: 23 сентября 2011г. Межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы России №18 по Республике Татарстан зарегистрированы изменения в учредительных документах Товарищества, в результате чего прежнее наименование товарищества на вере «Юмарт-Финанс и компания» поменялось на товарищество на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания», что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 23.09.2011г.
Определением от 29 июня 2011г. Управление назначило рассмотрение дела №08-270/2011 на 19 июля 2011г., при этом, товариществу на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» надлежало предоставить на заседание Комиссии документы и материалы, указанные в настоящем определении.
Помимо этого, от ответчика были получены следующие документы: 1) Договор на размещение рекламных материалов в газете «Восточный маркет» №29/ВМ от 13 апреля 2011г., и Приложение №1 к договору; 2) Акт №101 от 28 апреля 2011г., №198 от 31 мая 2011г., №199 от 28 июня 2011г.; 3) Платежное поручение №220 от 25.04.2011; 4) Учредительный договор Товарищества на вере «Юмарт-Финанс и компания» от 2011г.; 5) Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (серия 16 №005864582); 6) Свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (серия 16 №005869239); 7) Приказ (распоряжение) о приеме работника на работу от 01.07.2010г.
В целях получения Управлением дополнительных документов и материалов, привлечения к рассмотрению дела третьих лиц – ООО «Медиа-группа «Ислам info», Определением от 19 июля 2011г. (исх.№АБ-08/8502), Комиссией было принято решение отложить рассмотрение настоящего дела.
На заседании Комиссии 04 августа 2011г. явились, от ответчика, представители по доверенности – <...> (доверенность №33 от 18 июля 2011г.) и <...> (доверенность №34 от 04 августа 2011г.), от ООО «Медиа-группа «Ислам info», представители по доверенности – <...> (доверенность №001 от 04 августа 2011г.), <...> (доверенность №001 от 04 августа 2011г.), <...> (доверенность №002 от 04 августа 2011г.).
Представители ответчика дали следующие пояснения. В рекламном объявлении товарищества на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» под вкладами подразумевается те вклады, которые вносятся в складочный капитал товарищества на основании части 6 статьи 66 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Вклады могут приниматься как от юридических лиц, так и от физических. Прием вкладов предусмотрен и самим учредительным договором товарищества. Поэтому вышеуказанное рекламное объявление не может признаваться недостоверной.
Согласно письменным пояснениям ответчика (вх.№6826 от 03.08.2011г.), указанные в рекламном объявлении услуги (ипотека, Авторассрочка. Финансирование бизнеса. Вклады. Инвестиции. Лизинг) не являются финансовыми по законодательству РФ, а выступают в качестве исламских финансовых услуг. Так, исламский лизинг отличается от лизинга регламентированного законодательством РФ. Исламский лизинг осуществляется через договор аренды с правом выкупа, а не по договорам лизинга.
К вышеприведенным письменным объяснениям ответчик представил документы, а именно: 1) Свидетельство об участии в товариществе на вере вкладчика (регистрационный номер 012/2011); 2) Договор участия в товариществе №012/2011 от 12 мая 2011г.; 3) Согласованный макет рекламного объявления (от 01 июля 2011г.).
По факту размещения в рекламно-информационной газете «Восточный Маркет», выпуск — май 2011г. №03 (03), на странице 1, рекламного объявления ответчика, представители ООО «Медиа-группа «Ислам info» (издатель указанного печатного издания) заявили, что печатное издание «Восточный Маркет» распространяется свободно, безадресно, по всей территории г.Казани. Выпускается в количестве 70 тысяч экземпляров, что подтверждается Счет-фактурой №086/033/03/0095 от 31.03.2011.
Управлению ООО «Медиа-группа «Ислам info» представлены следующие документы: 1) Договор на размещение рекламных материалов в газете «Восточный маркет» №29/ВМ от 13 апреля 2011г., и Приложение №1 к договору; 2) Выписка из ЕГРЮЛ от 09 сентября 2010г. №109060916201058045206; 3) Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц, серия 16 №006008850; 4) Свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (серия 16 №006008851); 5) Решение единственного учредителя (участника) ООО «Медиа-группа «Ислам info» от 27 августа 2010г.; 6) Решение о создании ООО «Медиа-группа «Ислам info» от 11 мая 2006г.; 7) Свидетельство о государственной регистрации средства массовой информации ПИ №ТУ 16-00494 от 30 декабря 2010г.; 8) Устав ООО «Медиа-группа «Ислам info» от 2010г.; 9) Акт №101 от 28 апреля 2011г., акт 030095 сдачи-приемки работ(услуг) по Договору №12 от 19.01.2011г.
Определением от 04 августа 2011г. (исх.№08-08/9695), в целях привлечения специалистов в области исламских финансовых услуг, Комиссией решено отложить рассмотрение дела №08-270/2011 на 31 августа 2011г.
В заседании Комиссии 31 августа 2011г. принял участие представитель Российского исламского института <...> (доверенность №111 от 29 августа 2011г.). Он же, изложил членам Комиссии содержание заключения, составленного представителями вышеуказанного образовательного учреждения (<...> [должностное лицо] Российского Центра Исламской экономики и финансов), по вопросам исламских финансовых услуг.
Представители ответчика на заседание Комиссии не явились (извещены надлежащим образом). Однако, в адрес Управления от ответчика поступило письменное ходатайство об отложении рассмотрения дела №08-270/201, в виду невозможности представления Комиссии необходимых документов и материалов. В связи с чем, рассмотрение дела было отложено.
На заседании Комиссии 27 сентября 2011г. приняли участие от ответчика <...> (доверенность №33 от 18 июля 2011г.), от Российского исламского института <...> (доверенность №265 от 27 сентября 2011г.), <...> (доверенность №111 от 29 августа 2011г.).
Представитель ответчика пояснил, что товарищество на вере «Юмарт-Финанс и компания» сменило свое фирменное наименование на товарищество на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания». Данный юридический факт подтверждается Учредительным договором Товарищества на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» от 2011г., Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (серия 16 №006320053), а также Выпиской из ЕГРЮЛ от 23.09.2011 №123100916201190031772. Помимо этого, от ответчика были представлены документы: 1) Свидетельство об участии в товариществе на вере вкладчика; 2) типовой договор найма жилого помещения (с правом выкупа); 3) типовой договор купли-продажи ТС (с рассрочкой оплаты платежа); 4) типовой договор купли-продажи магазина с остановочным павильоном и земельного участка (с рассрочкой оплаты); 5) Договор участия в товариществе №002/2011, №028/2011, №018/2011, 019/2011, ; 6) Договор найма жилого помещения №005/Н (с правом выкупа) от 15 мая 2011г.; 7) Договор купли-продажи ТС (с рассрочкой оплаты платежа) №213 от 16 августа, №224 от 24 августа 2011г., №212 от 19 июля 2011г.; 8) типовой договор купли-продажи магазина с остановочным павильоном и земельного участка (с рассрочкой оплаты) №202; 9) Договор аренды ТС без экипажа №06/АР от 02 ноября 2010г., №10/АР от 29 декабря 2010г., №01/АР от 16 сентября 2011г.; 10) Справка о доходах №048/11 от 27 сентября 2011г., 047/11 от 27 сентября 2011; 11) литература «Исламская экономическая модель и современность», «Мурабаха» шариатский стандарт №8, исламская книга Москва 2010г.; 12) Свидетельство о государственной регистрации права от 14 сентября 2011г. (серия 16-АК 026974), от 14 мая 2011г. (серия 16-АК 276237), от 09 ноября 2010г. (серия 16-АЕ 641266), от 25 ноября 2010г. (серия 16-АЕ 746448), от 30 ноября 2010г. (серия 16-АЕ 746499), от 14 мая 2011г. (серия 16-АК 276237), от 16 мая 2011г. (серия 16-АЕ 713987), от 01 июня 2011г. (серия 16-АК 276954), от 16 июня 2011г. (серия 16-АК 242838), от 13 августа 2011г. (серия 16-АК 263413), от 13 августа 2011г. (серия 16-АК 263412); 13) Паспорт технического транспорта 63 МХ 649570, 63 МТ 868715, 63 МН 661610.
Со стороны представителей Российского исламского института было представлено экспертное заключение, согласно которому, в рекламном объявлении товарищества на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» существенные условия исламских финансовых услуг, предоставляемых таким товариществом, не указаны.
Комиссия, изучив имеющиеся материалы дела №08-270/2011, приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона от 13.06.2006г. №38-ФЗ «О рекламе» (далее по тексту – ФЗ «О рекламе»), под рекламой следует понимать информацию, распространенную любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованную неопределенному кругу лиц и направленную на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Информация, размещенная в рекламно-информационной газете «Восточный Маркет», выпуск — май 2011г. №03 (03), на странице 1, следующего содержания: «Юмарт финанс. Верность принципам. Исламские финансовые услуги: ипотека, Авторассрочка. Финансирование бизнеса. Вклады. Инвестиции. Лизинг. Телефон в Казани: 29-79-111. www.yumart.ru», подпадает под понятие рекламы, а именно содержит в себе информацию, направленную на привлечение внимания неопределенного круга лиц к объекту рекламирования, распространяется в средствах массовой информации, в печатном издании, направлена на формирование или поддержание интереса к нему.
Объект рекламирования – это товар, средства индивидуализации юридического лица и (или) товара, изготовитель или продавец товара, результаты интеллектуальной деятельности либо мероприятие (в том числе спортивное соревнование, концерт, конкурс, фестиваль, основанные на риске игры, пари), на привлечение внимания к которым направлена реклама.
Объектом рассматриваемой рекламы выступают финансовые услуги, оказываемые товариществом на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» (ответчик), что подтверждается текстом рекламного объявления. Такое товарищество оказывает следующие финансовые услуги: ипотека, авторассрочка, финансирование бизнеса, вклады, инвестиции, лизинг. Причем из содержания текста рассматриваемой рекламы вытекает, что названные услуги характеризуются не столько как финансовые, а как исламские финансовые услуги.
В пункте 2 статьи 4 Федерального закона от 26.07.2006г. №135-ФЗ «О защите конкуренции» (далее по тексту – ФЗ «О защите конкуренции»), дается легальное определение понятию финансовая услуга. Это банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц. Таким образом, в действующем российском законодательстве не существует, кроме понятия «финансовые услуги», понятия «исламские финансовые услуги». Ни одним российским нормативным правовым актом данная категория не устанавливается и не регламентируется. Данный факт подтверждается письменным пояснением (вх.№6826 от 03.08.2011) ответчика. Из него следует, что указанные в рекламе услуги не являются финансовыми услугами по Российскому законодательству, а выступают именно как исламские.
В перечне исламских финансовых услуг, содержащиеся в рекламном объявлении ответчика, присутствуют следующие услуги:
1) авторассрочка;
2) лизинг;
3) ипотека;
4) финансирование бизнеса;
5) инвестиции;
6) вклады.
В вышеуказанном перечне, несомненно, усматриваются категории, установленные российским законодательством. Так, например, положения о лизинге, вкладе, рассрочке содержатся в Гражданском кодексе РФ, об ипотеке в Федеральном законе от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке», об инвестициях в Федеральном законе от 25.02.1999г. №39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений. Однако, в рекламном объявлении ответчика настоящие категории отождествляются словосочетанием «исламские финансовые услуги». Поэтому, в целях установления принципиальных различий между традиционными финансовыми категориями, регламентированные российским законодательством и категориями исламских финансовых услуг, следует рассмотреть некоторые из них.
Авторассрочка. Согласно части 1 статьи 489 Гражданского кодекса РФ, договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара в рассрочку. Договор о продаже товара в кредит с условием о рассрочке платежа считается заключенным, если в нем наряду с другими существенными условиями договора купли-продажи указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.
Авторассрочка, указанная в рекламном объявлении ответчика как исламская финансовая услуга, подразумевает под собой передачу продавцом в собственность покупателя транспортного средства (автомобиль) под условие рассрочки платежа. Одним из исламских инструментов, предусматривающий рассрочку платежа в качестве метода долгового финансирования, является – «Мурабаха». Согласно этому контракту, финансовый институт покупает по заказу клиента базовый актив, а затем перепродает его клиенту с заранее оговоренной наценкой в рассрочку. Так, согласно пункту 3.2 Договора купли-продажи ТС №224 от 24 августа 2011г. (представленный ответчиком), полная стоимость ТС составляет 415 000 (четыреста пятнадцать тысяч рублей), которая включает в себя следующее: закупочную стоимость ТС в сумме 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей; торговая наценка Продавца на ТС в сумме 134 000 (сто тридцать четыре тысяча) рублей.
При этом, при «Мурабаха» отсутствует возможность у финансиста взимать денежные штрафы в свою пользу за просрочку платежа, в то время, как Гражданским законодательством предусмотрена мера обеспечения обязательства, вытекающего из гражданско-правового договора, в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (часть 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ).
Ипотека. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (часть 1 статьи 1 Федерального закона от 16.07.1996г.). Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда. Договор об ипотеке заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации.
Товариществом на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» предоставляется ипотека. Механизм предоставления ипотеки следующий. Между ответчиком и клиентом заключается договор купли-продажи недвижимого имущества с рассрочкой оплаты. Недвижимость передается в собственность клиента, который обязан произвести оплату объекта договора. Право собственности у клиента возникает с момента государственной регистрации перехода права собственности.
Как это видно из Договора купли-продажи №202 магазина с остановочным павильоном и земельного участка (с рассрочкой оплаты), заключенный между ответчиком и обществом с ограниченной ответственностью «Эриадна», стоимость магазина с остановочным павильоном составляет 454 520 (четыриста пятьдесят четыре тысячи пятьсот двадцать) рублей, стоимость земельного участка составляет 337 870 (триста тридцать семь тысяч восемьсот семьдесят) рублей. Общая стоимость составляет 792 390 (семьсот девяносто две тысячи триста девяносто) рублей, из которого, закупочная стоимость магазина с остановочным павильоном и земельного участка в равняется 500 000 (пятьсот тысячам), расходы связанные с приобретением магазина с остановочным павильоном и земельного участка в сумме 36 550 (тридцать шесть тысяч пятьсот пятьдесят) рублей. Торговая наценка Продавца (ответчик) на магазин с остановочным павильоном и земельный участок составляет сумму 255 840 (двести пятьдесят пять тысяч восемьсот сорок) рублей.
Лизинг. В соответствии с частью 1 статьи 655 Гражданского кодекса РФ, по договору финансовой аренды (договору лизинга) арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование. Договор лизинга соответствует по своим признакам такому исламскому финансовому институту как «Иджара ва иктина», то есть, предоставление в пользование на возмездной основе какого-либо актива. Основные отличия «Иджара ва иктина» от традиционного лизинга заключаются в следующем:
- требование определенности к сумме оплаты. В традиционной финансовой аренде размер будущих арендных платежей привязывается к ставкам, которые не имеют определенного значения в будущем, как например ставки межбанковского кредитования или ставка рефинансирования;
- запрет на две сделки в одном контракте. Контракт «иджара» не может включать в себе условие продажи или передачи базового актива клиенту по истечении его срока. В договоре же лизинга возможен сублизинг, в соответствии с которым, лизингополучатель по договору лизинга передает третьим лицам (лизингополучателям по договору сублизинга) во владение и в пользование за плату и на срок в соответствии с условиями договора сублизинга имущество, полученное ранее от лизингодателя по договору лизинга и составляющее предмет лизинга (часть 1 статьи 8 Федерального закона от 29.10.1998г. №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»);
- запрет на штрафные санкции за просрочку долга в пользу финансиста, что возможно по договору лизинга, в соответствии с российским законодательством.
В письменных пояснениях ответчика говорится (вх.№6826 от 03.08.2011), что исламский лизинг отличается от лизинга регламентированного российским законодательством. Исламский лизинг осуществляется через договор аренды с правом выкупа, а не по договорам лизинга. Условия исламского лизинга («Иджара ва иктина») должны соответствовать нормам исламского права.
На заседании комиссии Татарстанского УФАС России (19 июля 2011г.), представитель от товарищества на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» <...> (доверенность №33 от 18 июля 2011г.) дал устные пояснения, из которых следовало, что рекламное объявление следующего содержания: «Юмарт финанс. Верность принципам. Исламские финансовые услуги: ипотека, Авторассрочка. Финансирование бизнеса. Вклады. Инвестиции. Лизинг. Телефон в Казани: 29-79-111. www.yumart.ru», направлено на ограниченный круг лиц, которые имеют непосредственное отношение к религии «Ислам», то есть к мусульманам. Также он добавил, что печатное издание «Восточный маркет», где была размещена рассматриваемая реклама, распространяется исключительно в мечетях.
Вышеуказанная позиция представителя ответчика опровергается документами, представленные Управлению учредителем газеты «Восточный Маркет» ООО «Медиа-группа «Ислам info». Так согласно Счет-фактуре №086/033/03/0095 от 31.03.2011, печатное издание «Восточный Маркет» выпускается в количестве 70 тысяч экземпляров, путем безадресной доставки. Территория распространения данного печатного издания – Республика Татарстан, г.Казань, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации средства массовой информации ПИ №ТУ 16-00494 от 30 декабря 2010г.
Исламские финансовые услуги имеют свои ограничения и запреты, в том числе запрет на ростовщичество – получение какой-либо прибыли (проценты) по договору. Оказывая настоящие услуги, ответчик должен придерживаться указанному запрету, то есть, не получать какую-либо прибыль от деятельности. Вместе с тем, допускается добровольное желание должника отблагодарить займодавца при условии что это не оговорено заранее и не обусловлено чем либо (традиции, обычаи). Однако, при рассмотрении таких исламских финансовых услуг как «авторассрочка» и «ипотека», было видно, что ответчиком извлекается доход, выраженный в установлении наценки: по договору купли-продажи ТС №224 от 24 августа 2011г. сумма наценки составляла 134 000 (сто тридцать четыре тысяча) рублей; по договору купли-продажи №202 магазина с остановочным павильоном и земельного участка (с рассрочкой оплаты) – 255 840 (двести пятьдесят пять тысяч восемьсот сорок) рублей. В данном случае наценка заранее известна клиенту. Поэтому переплата клиентом суммы наценки не может рассматриваться в качестве добровольного желания отблагодарить продавца.
Отсюда вытекает, что рассматриваемое рекламное объявление содержит информацию, не соответствующую действительности, так как в соответствии с положениями Шариата, исламские финансовые услуги не могут предусматривать приобретение каких-либо выгод (проценты, прибыль) теми, кто их оказывает.
Исходя из вышесказанного следует, что исламские финансовые услуги имеют свои особенности, отличающие их от финансовых услуг (категорий), закрепленные российским законодательством, а также характеризуются своеобразным механизмом их оказания. Исламские финансовые услуги имеют свое наименование, например, как «Мурабаха» или «Иджара ва иктинга» (хотя в рекламном объявлении данная информация не отражалась), но в рекламном объявлении такие услуги подменялись общепринятыми понятиями финансовых услуг в их традиционном виде.
Реклама ответчика направлена на неопределенный круг лиц, среди которых могут быть представители разных слоев общества, лица с разным уровнем знаний. Финансовые услуги сами по себе являются сложными в понимании их природы и сущности, требуют от себя знаний законодательства, регламентирующие их правовые основы. В случае же с размещением «исламских финансовых услуг» ситуация усугубляется тем, что для потребителей данные услуги являются незнакомыми, выступают неким новшеством, поэтому восприятие понятий «лизинг», «ипотека», «авторассрочка», «вклады», «инвестиции», «финансирование бизнеса» будет осуществляться ими в традиционном понимании, в реалях российского законодательства. Поэтому поводу необходимо сказать, что в рекламном объявлении ответчика недостаточно в полном объеме отражается, доводится информация о сущности (природе) оказываемых исламских финансовых услуг, причем данная позиция поддерживается письменными объяснениями <...> [должностного лица] Российского Центра Исламской экономики и финансов <...>.
В соответствии с частью 7 статьи 5 ФЗ «О рекламе», не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Вводящая в заблуждение реклама сообщает не «объективно неправильные (неверные) сведения», а субъективно неправильные, то есть те, которые способны ввести в заблуждение. Это означает, что при оценке рекламы на предмет введения в заблуждение учитывается субъективное восприятие сообщенных ею сведений. Определяющим в этом случае является не то, что имел в виду рекламодатель, и не то, насколько сообщенные сведения соответствуют истине, а лишь их восприятие потребителями.
Одной из услуг, содержащейся в рекламном объявлении ответчика, является услуга, связанная с привлечением вкладов физических и юридических лиц. Пункт 1 статьи 5 Федерального Закона от 26.01.1996г. №14-ФЗ «О банках и банковской деятельности» гласит, к банковским операциям относятся привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады. Исключительным правом по осуществлению банковских операций обладает банк — кредитная организация (абзац 2 статьи 1 Федерального Закона от 26.01.1996г. №14-ФЗ). Также, часть 1 статьи 835 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает правило, в соответствии с которым, право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.
Из письменных и устных объяснений ответчика (вх.№6826 от 03.08.2011) следует, что организационно-правовой формой юридического лица под наименованием «Управляющая компания «Амаль» и компания» является товарищество на вере. Согласно статье 82 Гражданского кодекса РФ, данная организационно-правовая форма юридического лица предусматривает наличие вкладчиков и прием вкладов в складочный капитал. При этом вкладчиками товарищества могут быть как физические, так и юридические лица.
Правовое положение о товариществах на вере урегулированы нормами гражданского законодательства. В соответствии с частью 1 статьи 82 Гражданского кодекса РФ, товариществом на вере (коммандитным товариществом) признается товарищество, в котором наряду с участниками, осуществляющими от имени товарищества предпринимательскую деятельность и отвечающими по обязательствам товарищества своим имуществом (полными товарищами), имеется один или несколько участников – вкладчиков (коммандитистов), которые несут риск убытков, связанных с деятельностью товарищества, в пределах сумм внесенных ими вкладов и не принимают участия в осуществлении товариществом предпринимательской деятельности. Вкладчик товарищества на вере обязан внести вклад в складочный капитал. Внесение вклада удостоверяется свидетельством об участии, выдаваемым вкладчику товариществом.
В гражданском законодательстве различается: банковский вклад; вклад в складочный капитал товарищества на вере; вклад товарищей.
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (статья 834 Гражданского кодекса РФ).
Вкладчик товарищества на вере обязан внести вклад в складочный капитал. Внесение вклада удостоверяется свидетельством об участии, выдаваемым вкладчику товариществом (часть 1 статьи 85 Гражданского кодекса РФ).
Вкладом товарища признается все то, что он вносит в общее дело, в том числе деньги, иное имущество, профессиональные и иные знания, навыки и умения, а также деловая репутация и деловые связи (статья 1042 ГК РФ).
Из содержания же текста рекламного объявления ответчика нельзя четко и однозначно определить, о каком из вышеприведенных понятий вклада идет речь, о банковском, о вкладе в складочный капитал, или же о вкладе товарищей. Ответчик в данном случае абстрагировался лишь понятием «вклады», но при этом не конкретизировал, не указал его принадлежность к вкладам, которые обязаны внести физические и юридические лица при вступлении в товарищество на вере. Причем внесение вклада в товарищество является условием вступления в него, а не может рассматриваться как услуга. Внести вклад без вступления в товарищество не возможно, о чем, кстати, умалчивает рекламодатель в своем рекламном объявлении. Формально, возможна ситуация когда потребитель желая внести вклад и получить проценты от этого, вовсе не подозревает о том, что под вкладами имеется виду условие вступление в товарищество, что получение процентов по вкладам возможно не быть. Подобная неопределенность способствует возникновению у потребителя неправильного выбора услуги, которую предлагает ответчик.
Согласно пункту 2 части 3 статьи 5 Закона №38-ФЗ «О рекламе», недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара.
Под природой товара понимается – совокупность естественных признаков и качеств, определяющих сущность и назначение товара/услуги и ограничивающих его от иных товаров/услуг, то есть когда рекламируемый объект не является таковым по сути, но выдается за него.
Поэтому поводу следует отметить, что рекламное объявление формирует интерес к товару или услуге и направлено на формирование у потребителей желания ею воспользоваться. Поэтому существенной является информация, способная обмануть ожидания, сформированные у потребителя такой рекламой. Отсутствие в рекламе существенной части информации приводит к искажению рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемым товаром или видом услуг.
В соответствии с частью 1 статьи 28 ФЗ «О рекламе», реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг должна содержать наименование или имя лица, оказывающего эти услуги (для юридического лица – наименование, для индивидуального предпринимателя – фамилию, имя, отчество).
Согласно письму ФАС России № АК/21149 от 8.11.2007 г., в случае если реклама указывает на предоставление финансовых услуг: “кредит”, “автокредит”, “лизинг” или же такие словосочетания, как “продажа в кредит”, “предоставление кредита”, “предоставление в лизинг”, то такую рекламу следует рассматривать как рекламу финансовых услуг, и на нее распространяются требования статьи 28 Закона о рекламе.
В соответствии с частью 1 статья 54 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридическое лицо имеет свое наименование, содержащее указание на его организационно-правовую форму. Наименования некоммерческих организаций, а в предусмотренных законом случаях наименования коммерческих организаций должны содержать указание на характер деятельности юридического лица.
На основании вышеизложенного, использованное название «Юмарт-Финанс и компания» не является в силу части 1 статьи 54 Гражданского кодекса РФ наименованием юридического лица.
Таким образом, размещая рекламное объявление в газете «Восточный Маркет», выпуск — май 2011г. №03(03), следующего содержания: «Юмарт финанс. Верность принципам. Исламские финансовые услуги: ипотека, Авторассрочка. Финансирование бизнеса. Вклады. Инвестиции. Лизинг. Телефон в Казани: 29-79-111. www.yumart.ru», товарищество на вере «Юмарт-Финанс и компания» (переименовано на товарищество на вере «Управляющая компания «Амаль») допустило нарушения пункта 2 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5, части 1 статьи 28 ФЗ «О рекламе».
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона “О рекламе”, реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации является ненадлежащей.
Из положения частей 6 статьи 38 Федерального Закона «О рекламе» следует, что за нарушение требований, установленных пунктом 2 части 3 статьи 5, частью 7 статьи 5, части 1 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» несет ответственность рекламодатель. Рекламодателем рассматриваемой рекламы является товарищество на вере «Управляющая компания «Амаль», что подтверждается Договором на размещение рекламных материалов в газете «Восточный маркет» №29/ВМ от 13 апреля 2011г.
Руководствуясь частью 2 пункта 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона “О рекламе” и в соответствии с пунктами 37 – 43 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать рекламу, распространявшуюся в рекламно-информационной газете «Восточный Маркет», выпуск — май 2011г. №03 (03) (издатель: ООО «Медиа-группа «Ислам info»), на странице 1, рекламы следующего содержания: «Юмарт финанс. Верность принципам. Исламские финансовые услуги: ипотека, Авторассрочка. Финансирование бизнеса. Вклады. Инвестиции. Лизинг. Телефон в Казани: 29-79-111. www.yumart.ru», ненадлежащей, так как были нарушены требования, установленные пунктом 2 части 3 статьи 5, частью 7 статьи 5, частью 1 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
2.Выдать товариществу на вере «Управляющая компания «Амаль» и компания» (420021, РТ, г.Казань, ул.Тукая, д.58; ИНН 1655194380), предписание о прекращении нарушений законодательства о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу УФАС по РТ для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Приложения
2011-10-10 Приложение к Решению от 10 октября 2011 года № Б/Н Предписание