Решение Татарстанского УФАС России от 01.11.2011 г № Б/Н
В отношении КПК «Ссудосберегательная касса»
Комиссия Татарстанского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее — Комиссия) в составе
<...>,
рассмотрев дело № 08-455/2011 в отношении кредитного потребительского кооператива «Ссудосберегательная касса» (420124, РТ, г. Казань, ул. Четаева, д. 56, ИНН 1657052487) по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения в рекламно-информационной газете «METRO. Главные новости недели» (№ 33 (134) за 22-29 августа 2011 г.) рекламы следующего содержания: «Кредитный Потребительский Кооператив. Займы под материнский капитал на покупку недвижимости. Выдаем займы…»,
в присутствии <...> [представителя] КПК «Ссудосберегательная касса» <...> и представителя КПК «Ссудосберегательная касса» по доверенности <...> (доверенность б/н от 1 ноября 2011 г.),
Установила:
В ходе мониторинга средств массовой информации Управлением Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан установлен факт распространения в рекламно-информационном издании «METRO. Главные новости недели» (№ 33 (134) за 22-29 августа 2011 г.) на странице 3 рекламы: «Кредитный Потребительский Кооператив. Займы под материнский капитал на покупку недвижимости. Выдаем займы…», которая содержит признаки нарушения пункта 2 части 3 статьи 5, части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06 № 38-ФЗ «О рекламе».
Исходя из пункта 2 части 3 статьи 5 Закона «О рекламе», недостоверной признается реклама, которая содержит не соответствующие действительности сведения о любых характеристиках товара, в том числе о его природе, составе, способе и дате изготовления, назначении, потребительских свойствах, об условиях применения товара, о месте его происхождения, наличии сертификата соответствия или декларации о соответствии, знаков соответствия и знаков обращения на рынке, сроках службы, сроках годности товара.
В соответствии с частью 7 статьи 5 Федерального закона «О рекламе»: «Не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы».
В пункте 1 статьи 3 Закона «О рекламе» дано понятие рекламы — это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Информация, распространявшаяся в рекламно-информационном издании «METRO. Главные новости недели» (№ 33 (134) за 22-29 августа 2011г.) содержит все необходимые юридические признаки рекламы, позволяющие определить ее именно в этом качестве и отличить от информации не рекламного характера: предназначена для неопределенного круга лиц; распространена в печатном издании; преследует строго заданные цели информирования: продвижение на рынке, призвана формировать и поддерживать интерес к услугам, предоставляемые соответствующим рекламодателем.
В ходе рассмотрения дела 08-455/2011, КПК «Ссудосберегательная касса» представила письменные пояснения: «Указанное рекламное объявление соответствует требованиям законодательства Российской Федерации о рекламе. В объявлении содержится информация о том, что займы предоставляются только членам КПК «Ссудосберегательная касса», также в рекламе указывается, что займы могут быть выданы на приобретение недвижимости (целевые), с возможностью погашения материнским капиталом. В данной рекламе не содержатся какие-либо условия, влияющие на стоимость получения займа».
Комиссия, изучив имеющиеся материалы дела № 08-455/2011 и заслушав пояснения, приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона от 29.12.2006 года №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», государственный сертификат на материнский (семейный) капитал, это именной документ, подтверждающий право на дополнительные меры государственной поддержки.
Распоряжение средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала осуществляется путем подачи в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала в соответствии с Федеральным законом от 29.12.2006 года №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Статья 10 Федерального закона от 29.12.2006 года №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», регулирует основание и порядок направления средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий. В частности, средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредствам совершения любых не противоречащих закону сделок и участие в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.
Из содержания вышеуказанного рекламного объявления следует, что потребители могут получить займы под материнский капитал на покупку недвижимости.
Однако в ходе анализа материалов дела № 08-455/2011, было установлено, что реклама умалчивает об условиях, влияющих на сумму займа, которые получат воспользовавшиеся услугой лица. Так, исходя из материалов дела следует, что в своем рекламном объявлении КПК «Ссудосберегательная касса» не указывает ряд существенных условий предоставления займа на покупку недвижимости с возможностью погашения средствами материнского капитала.
В соответствии с Уставом КПК «Ссудосберегательная касса» при вступлении в кооператив необходимо оплатить вступительный взнос в размере 500 рублей, а также обязательный паевой взнос, который составляет 1000 рублей.
Кроме того, согласно протоколу № 28 от 04.10.2010 г. размер процентной ставки за пользование займом составляет 28 % годовых на срок до одного года и 32 % – свыше одного года и до трех лет, в случае, если за исполнение членом КПК «Ссудосберегательная касса» своих обязателсьтв по договору займа поручается СПК «Строим будущее», ООО «ЦН «Основа», ООО «Логика» или их сотрудники, или члены КПК «Ссудосберегательная касса». В случае отстутствия указанных выше поручительств за исполнение обязательств по договору займа процентная ставка составит 49 % годовых.
Также согласно Положению о предоставлении займов на покупку или под залог недвижимого имущества КПК «Ссудосберегательная касса» процентная ставка по предоставлению займа зависит от решения Правления Кооператива и от его обеспечения, в котором в частности принимается поручительство сотрудников СПК «Строим Будущие», ООО «ЦН «Основа», КПК «Ссудосберегательная касса», ООО «Логика».
Исходя из пункта 1.6 вышеуказанного Положения, каждый предоставленный заем на покупку или под залог имущества членам кооператива в обязательном порядке оформляется договором о залоге (ипотеки), в котором указывается собственник имущества, а также согласованная стоимость имущества, определяемая кооперативом и членом кооператива, изъявившем желание получить займ, путем сравнительного анализа цен на имущество.
Вместе с тем, исходя из Положения о предоставлении займов на покупку или под залог недвижимого имущества КПК «Ссудосберегательная касса», остается неясным проведение процедуры оценки имущества (кем проводится оценка, кем оплачивается, какие требования предъявляется к оценщику).
В соответствии с протоколом № 186 от 25.09.2007 г. максимальная сумма займа, которую может получить потребитель, составляет 1500000 рублей на срок до одного года. Сумма займа превышающая 1500000 рублей предоставляется только при аннуитетных платежах на срок не более трех лет. При этом максимальная сумма займа для членов кооператива в случае залога недвижимости в счет обеспечения исполнения обязательств по договору займа не должна превышать 60% от согласованной стоимости недвижимости, определяемой КПК «Ссудосберегательная касса» и членом КПК «Ссудосберегательная касса», изъявившем желание получить займ, путем сравнительного анализа цен на подобную недвижимость или на основании оценки рыночной стоимости недвижимости, проведенной независимым экспертом (протокол № 28 от 04.10.2010 г.).
Исходя из протокола № 454 от 21.09.2009 г. максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену кооператива должна составлять не более 10 % общей сумы задолженности по займам, выданным КПК «Ссудосберегательная касса» на момент принятия решения о предоставлении займа, т.е. если 10% от общей суммы задолженности будет составлять менее 1500000 рублей, установленных протоколом № 186 от 25.09.2007 г., то член кооператива не сможет получить желаемую сумму (или 1500000 рублей).
Таким образом, рассматриваемая реклама не содержит существенные условия, влияющие на сумму расходов, которые могут понести лица воспользовавшиеся займом с возможностью погашения средствами материнского капитала.
Из смысла части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» следует, что реклама должна содержать не всю информацию, а всю существенную информацию о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, не допускающую искажения смысла информации и введения в заблуждение потребителя рекламы. Закон обязывает формировать у потребителя рекламы правильное (достоверное) представление о соответствующем товаре.
В соответствии с Законом «О рекламе», реклама должна носить понятный, не двусмысленный характер, и не должна вводить потребителя в заблуждение.
При этом потребитель рекламы вправе рассчитывать на формирование неискаженного представления об услуге при восприятии конкретного рекламоносителя, а не совокупности всех распространенных к определенному моменту рекламных материалов.
Указание в рекламе всех условий, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица, является одной из гарантий соблюдения информационного права потребителей.
Таким образом, из содержания указанного рекламного объявления следует, что КПК «Ссудосберегательная касса» предоставляет займы, в частности потребители могут получить займ под материнский капитал на приобретение недвижимости. Вследствие особенностей оформления рекламного макета потребитель в первую очередь обращает внимание на часть с текстом «займы под материнский капитал на покупку недвижимости», которая направлена на формирование у потребителей желания ею воспользоваться, существенной является также подробная информация, относящаяся к займу, а именно условия его предоставления, поэтому отсутствие в рекламе какой-либо существенной части информации о займе приводит к искажению смысла рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемым продуктом.
Таким образом, реклама, распространяема в рекламно-информационной газете «METRO. Главные новости недели» № 33 (134) за 22-29 августа 2011 г. на странице 3: «Кредитный Потребительский Кооператив. Займы под материнский капитал на покупку недвижимости. Выдаем займы…», размещена с нарушением части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе», а именно, в данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона «О рекламе», реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации является ненадлежащей.
Из положения части 6 статьи 38 Федерального Закона «О рекламе» следует, что за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» несет ответственность рекламодатель.
Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37 – 43 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать рекламу, распространявшуюся в рекламно-информационном издании «METRO. Главные новости недели» (№ 33 (134) за 22-29 августа 2011 г.) следующего содержания: «Кредитный Потребительский Кооператив. Займы под материнский капитал на покупку недвижимости. Выдаем займы…», ненадлежащей, так как были нарушены требования, установленные частью 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
2.Выдать КПК «Ссудосберегательная касса» (420124, РТ, г. Казань, ул. Четаева, д. 56, ИНН 1657052487) предписание о прекращении нарушений законодательства о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу УФАС по РТ для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Приложения
2011-11-01 Приложение к Решению от 01 ноября 2011 года № Б/Н Предписание