Решение Татарстанского УФАС России от 24.05.2012 г № Б/Н
В отношении КПКГ «Кредитный центр»
Комиссия Татарстанского УФАС России по рассмотрению дел по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе (далее — Комиссия) в составе
<...>,
рассмотрев дело № 08-569/2011 в отношении КПКГ «Кредитный центр» (420073, РТ, г.Казань, ул. Шуртыгина, д.3; ИНН 1660095988) по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе по факту распространения в рекламно-информационной газете «Еженедельнике «Metro.Казань», понедельник, 13 февраля, 2012 №5 (12) рекламы: «…Кредитный центр Займы от 5000 до 500000 р. Рассмотрение 30 мин. Принимаем заявки по тел. Без справок и поручителей. Услуги предоставляются при вступлении в КПКГ «Кредитный центр» на основании Устава…»,
в присутствии представителя по доверенности КПКГ «Кредитный центр» – <...>,
Установила:
В Управление Федеральной антимонопольной службы по Республике Татарстан поступило обращение гражданина <...>, (вх.№113/ж от 20.02.2012г.) о проверке соблюдения законодательства о рекламе по факту распространения в рекламно-информационной газете «Еженедельнике «Metro.Казань», понедельник, 13 февраля, 2012 №5 (12) рекламы: «…Кредитный центр Займы от 5000 до 500000 р. Рассмотрение 30 мин. Принимаем заявки по тел. Без справок и поручителей. У слуги предоставляются при вступлении в КПКГ «Кредитный центр» на основании Устава…». В данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, отсутствует ряд существенных условий оказания услуги, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица., что образует признаки нарушения части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
Согласно части 7 статьи 5 Закона «О рекламе» не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы.
Исходя из пункта 2 части 2 статьи 28 Закона «О рекламе» реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг не должна умалчивать об иных условиях оказания соответствующих услуг, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугами лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугами лица, если в рекламе сообщается, хотя бы одно из таких условий.
Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
В пункте 1 статьи 3 Закона «О рекламе» дано понятие рекламы — это информация, распространенная любым способом, в любой форме и с использованием любых средств, адресованная неопределенному кругу лиц и направленная на привлечение внимания к объекту рекламирования, формирование или поддержание интереса к нему и его продвижение на рынке.
Информация, распространявшаяся в рекламно-информационной газете «Еженедельнике «Metro.Казань», понедельник, 13 февраля, 2012 №5 (12), содержит все необходимые юридические признаки рекламы, позволяющие определить ее именно в этом качестве и отличить от информации не рекламного характера: предназначена для неопределенного круга лиц; распространена в печатном издании; преследует строго заданные цели информирования: продвижение на рынке, призвана формировать и поддерживать интерес к услугам, предоставляемые соответствующим рекламодателем.
В ответ на запрос информации (исх. № АБ-08/11560 от 14.09.2011г.) от редакции рекламно-информационной газеты «Еженедельнике «Metro.Казань» были получены истребованные документы, исходя из которых следует, что вышеуказанная реклама распространялась на основании Договора на оказание рекламных услуг № 76 от 28 декабря 2011г. Согласно вышеуказанному договору рекламодателем данной рекламы является КПКГ «Кредитный центр». Также были представлены Акт № 000838 от 27 февраля 2012г., в соответствии с которым Заказчик (КПКГ «Кредитный центр») претензий по объему, качеству и срокам оказания услуг не имеет, и согласованный макет рекламного объявления.
Таким образом, КПКГ «Кредитный центр» является рекламодателем вышеуказанного рекламного объявления.
В ответ на определение о возбуждение дела №08-183/2012 КПКГ «Кредитный центр» представил письменное объяснение где было указанно: «Кредитный потребительский кооператив граждан «Кредитный центр» рассмотрев ваше определение от 16.03.2012 года по делу № 08-183/2012, сообщает следующее.
Рекламодателем рекламы, рассматриваемой по делу является <...>, поскольку <...> именно <...> было поручено проведение рекламной компании в г.Казани под персональную ответственность как уполномоченного должностного лица. Кроме того, это подтверждается фактом заключения и подписания <...> договора об оказании услуг по размещению рекламы от 28.12.2011г.
При рассмотрение дела просим учесть тот факт, что Кооператив является некоммерческой организацией и предпринимательскую деятельность не ведет, и внеплановые финансовые затраты повлекут негативные влияния в первую очередь на пайщиков – сберегателей Кооператива.
В ходе рассмотрения дела 08-183/2012, возбужденного по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе в отношении КПКГ «Кредитный центр» представитель по доверенности <...> (доверенность б\н от 09.04.2012г.), поддержала позицию, изложенную в письменном объяснении.
Комиссия, изучив имеющиеся материалы дела № 08-183/2012 и заслушав пояснения, приходит к следующим выводам.
Договор № 76 от 28.12.2011г. об оказании услуг по размещению рекламы в рекламно – информационной газете «Еженедельник «Metro. Казань» был заключен между ООО «Успех-Пресс» и КПКГ «Кредитный центр». Исходя из этого договора рекламодателем вышеуказанного рекламного объявления, является именно КПКГ «Кредитный центр».
Согласно пункту 2 статьи 4 Федерального закона «О защите конкуренции» под финансовой услугой понимается банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.
Понятие финансовой услуги для целей Федерального закона «О рекламе» включает не только услуги, прямо указанные в Федеральном законе «О защите конкуренции», но также и другие услуги, связанные с привлечением либо предоставлением денежных средств. При этом для целей Федерального закона «О рекламе» необходимо учитывать правовое регулирование финансовых услуг, установленное также иными нормативными актами.
Из анализа положений статьи 28 Федерального закона «О рекламе» (реклама финансовых услуг) с учётом приведённых норм следует, что по своей природе и правовой цели услуги по предоставлению займа лицами, не являющимися кредитными организациями, аналогичны финансовым услугам кредитных организаций. Из этого следует, что реклама деятельности организации либо индивидуального предпринимателя, не являющихся кредитной организацией, по предоставлению денежных средств юридическим и физическим лицам, рассматривается как реклама финансовых услуг.
В ходе анализа материалов дела, было установлено, что реклама умалчивает об иных условиях оказания услуги, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица. Так, исходя из материалов дела следует, что в своем рекламном объявлении О КПКГ «Кредитный центр» не указывает ряд существенных условий предоставления займа (порядок выдачи займов установлен «Положением о предоставлении займов членам кредитного потребительского кооператива граждан», а также протоколом № 4 от 16 марта 2012г.):
В соответствии с вышеуказанной Программой и Протоколом №4 от 16 марта 2012г., КПКГ «Кредитный центр» предоставляются займы по 6 программам: «Краткосрочный заем», «Пенсионный заем», «Экспресс заем», «Заем Суточный», «Заем под залог авто», «Бюджетный заем».
1) Заем «Краткосрочный» предоставляется на следующих условиях:
1.Займы выдаются только членам кооператива;
2.рассмотрение заявления составляет 2 суток;
Установлены следующие условия:
- месяц (сроки) – 6, 12, 24, 36;
- сумма % в 1 месяц – 6%, 5%, 4% в зависимости от срока займа;
- сумма займа (руб.) – от 5000 до 300 000
- вступительный взнос (руб.) – 200
- Паевой взнос (руб.) – 300
- Обязательный паевой взнос (руб.) – 200
- Целевой взнос (руб.) – 100
- Членский взнос (руб.) – 200
- Единовременная комиссия при заключении договора (%) – 4
2) Заем «Пенсионный заем» предоставляется на следующих условиях:
1.Займы выдаются только членам кооператива.
2.рассмотрение заявления составляет 1 час.
Установлены следующие условия:
- месяц (сроки) – 6, 12, 24;
- сумма % в 1 месяц – 5%, 4% в зависимости от срока займа;
- сумма займа (руб.) – от 5000 до 50 000
- вступительный взнос (руб.) – 100
- Паевой взнос (руб.) – 300
- Обязательный паевой взнос (руб.) – 200
- Целевой взнос (руб.) – 0
- Членский взнос (руб.) – 200
- Единовременная комиссия при заключении договора (%) – 4
3) Заем «Экспресс заем» предоставляется на следующих условиях:
1.Займы выдаются только членам кооператива.
2.рассмотрение заявления составляет 1 час.
Установлены следующие условия:
- месяц (сроки) – 2, 3, 4;
- сумма % в 1 месяц – 10 % в зависимости от срока займа;
- сумма займа (руб.) – от 5000 до 70 000
- вступительный взнос (руб.) – 200
- Паевой взнос (руб.) – 300
- Обязательный паевой взнос (руб.) – 200
- Целевой взнос (руб.) – 200
- Членский взнос (руб.) – 200
- Единовременная комиссия при заключении договора (%) – 4
4) Заем «Суточный» предоставляется на следующих условиях:
1.Займы выдаются только членам кооператива;
2.рассмотрение заявления составляет 30 минут.
Установлены следующие условия:
- месяц (сроки) – 30 суток;
- сумма % в 1 месяц – 1 в день;
- сумма займа (руб.) – от 5000 до 30 000
- вступительный взнос (руб.) – 200
- Паевой взнос (руб.) – 300
- Обязательный паевой взнос (руб.) – 200
- Целевой взнос (руб.) – 0
- Членский взнос (руб.) – 200
- Единовременная комиссия при заключении договора (%) – 4
5) «Заем под залог авто» предоставляется на следующих условиях:
1.Займы выдаются только членам кооператива.
2.рассмотрение заявления составляет 1 час.
- месяц (сроки) – от 5 дней до 1 года
- сумма % в 1 месяц – 10% до 21% в зависимости от срока займа;
- сумма займа (руб.) – от 5000 до 500 000
- вступительный взнос (руб.) – 200
- Паевой взнос (руб.) – 300
- Обязательный паевой взнос (руб.) – 200
- Целевой взнос (руб.) – 0
- Членский взнос (руб.) – 200
- Единовременная комиссия при заключении договора (%) – 4
6) «Бюджетный заем» предоставляется на следующих условиях:
1.Займы выдаются только членам кооператива
2.Для того что бы получить данный заем требуется обязательный стаж работы.
- месяц (сроки) – от 4 до 18 месяцев
- сумма % в 1 месяц – 5%, 4%, 3.2 в зависимости от срока займа;
- сумма займа (руб.) – от 5000 до 500 000
- вступительный взнос (руб.) – 100
- Паевой взнос (руб.) – 300
- Обязательный паевой взнос (руб.) – 200
- Целевой взнос (руб.) – 0
- Членский взнос (руб.) – 200
- Единовременная комиссия при заключении договора (%) – 4% и 6 %
Таким образом Комиссия приходит к выводу, что данное рекламное объявление содержит только указание на минимальную и максимальную сумму займа (от 5000 до 500 000 руб.), которую может получить при вступлении в кооператив, согласно утвержденных программ займов (сумма 5000 руб. установлена на все займы указанные в программе займов КПКГ «Кредитный центр»; сумма в 500 000 руб. установлена займом «под залог авто»).
Вместе с тем в ходе исследования информации, предоставленной КПКГ «Кредитный центр», Комиссия установила, что в данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемых финансовых услугах (займах), а именно при вступлении в кооператив (займы выдаются только при вступлении в кооператив) необходимо уплатить паевой взнос в размере 300 рублей, членский взнос в размере 200 рублей, целевой взнос в размере 100 рублей, а также в рекламе не указана величина процентных ставках подлежащих уплате, в случае пользования займом:
заем «Краткосрочный» — 6%, 5%, 4% в зависимости от срока займа;
заем «Пенсионный заем» — 5%, 4% в зависимости от срока займа;;
заем «Экспресс заем» — 10 % в зависимости от срока займа;
заем «Суточный» — 1 в день %;
заем «Заем под залог авто» — 10% до 21% в зависимости от срока займа;
заем «Бюджетный заем» — 5%, 4%, 3.2 в зависимости от срока займа;
Из смысла части 7 статьи 5 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» следует, что реклама должна содержать не всю информацию, а всю существенную информацию о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, не допускающую искажения смысла информации и введения в заблуждение потребителя рекламы. Закон обязывает формировать у потребителя рекламы правильное (достоверное) представление о соответствующем товаре.
В соответствии с Законом «О рекламе», реклама должна носить понятный, не двусмысленный характер, и не должна вводить потребителя в заблуждение.
При этом потребитель рекламы вправе рассчитывать на формирование неискаженного представления об услуге при восприятии конкретного рекламоносителя, а не совокупности всех распространенных к определенному моменту рекламных материалов.
Указание в рекламе всех условий, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица, является одной из гарантий соблюдения информационного права потребителей.
Таким образом, в указанной рекламе имеется указание на финансовую услугу – «Кредитный центр Займы от 5000 до 500000 р. Рассмотрение 30 мин. Принимаем заявки по тел. Без справок и поручителей. Услуги предоставляются при вступлении в КПКГ «Кредитный центр» на основании Устава…», которая направлена на формирование у потребителей желания ею воспользоваться, существенной является также подробная информация, относящаяся к займу, а именно условия его предоставления, поэтому отсутствие в рекламе какой-либо существенной части информации о займе приводит к искажению смысла рекламы и способствует введению в заблуждение потребителей, имеющих намерение воспользоваться рекламируемым продуктом.
Таким образом реклама, распространяемая в рекламно-информационной газете «Еженедельнике «Metro.Казань», понедельник, 13 февраля, 2012 №5 (12) рекламы: «…Кредитный центр Займы от 5000 до 500000 р. Рассмотрение 30 мин. Принимаем заявки по тел. Без справок и поручителей. Услуги предоставляются при вступлении в КПКГ «Кредитный центр» на основании Устава…», размещена с нарушением части 7 статьи 5 и пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе», а именно, в данной рекламе отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы, отсутствует ряд существенных условий оказания услуги, влияющих на сумму доходов, которые получат воспользовавшиеся услугой лица, или на сумму расходов, которую понесут воспользовавшиеся услугой лица.
В соответствии с пунктом 4 статьи 3 Федерального закона «О рекламе», реклама, не соответствующая требованиям законодательства Российской Федерации является ненадлежащей.
Из положения части 6 статьи 38 Федерального Закона «О рекламе» следует, что за нарушение требований, установленных частью 7 статьи 5 и пунктом 2 частью 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе» несет ответственность рекламодатель.
Руководствуясь пунктом 2 части 1 статьи 33, частью 1 статьи 36 Федерального закона «О рекламе» и в соответствии с пунктами 37 – 43 Правил рассмотрения антимонопольным органом дел, возбужденных по признакам нарушения законодательства Российской Федерации о рекламе, Комиссия
Решила:
1.Признать рекламу, распространявшуюся в рекламно-информационной газете «Еженедельнике «Metro.Казань», понедельник, 13 февраля, 2012 №5 (12) рекламы: «…Кредитный центр Займы от 5000 до 500000 р. Рассмотрение 30 мин. Принимаем заявки по тел. Без справок и поручителей. Услуги предоставляются при вступлении в КПКГ «Кредитный центр» на основании Устава…», ненадлежащей, так как были нарушены требования, установленные частью 7 статьи 5, пункта 2 части 2 статьи 28 Федерального закона от 13.03.06. № 38-ФЗ «О рекламе».
2.Выдать КПКГ «Кредитный центр» (420073, РТ, г.Казань, ул. Шуртыгина, д.3; ИНН 1660095988) предписание о прекращении нарушений законодательства о рекламе.
3.Передать материалы дела уполномоченному должностному лицу УФАС по РТ для возбуждения дела об административном правонарушении, предусмотренном статьей 14.3 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.
Решение может быть обжаловано в арбитражный суд в порядке, предусмотренном статьей 198 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Приложения
2012-05-24 Приложение к Решению от 24 мая 2012 года № Б/Н Предписание